结论前置：贷款申请中若第二个联系人是失信人，通常不会直接影响贷款审批结果，但可能引发银行对申请人还款能力或信用风险的额外关注。需结合具体情况采取应对措施。以下是具体分析：

1. 联系人角色与法律关系

• 联系人≠共同借款人/担保人：贷款联系人仅作为紧急情况下的沟通渠道，不承担还款义务。银行通常不会因联系人信用状况直接拒绝贷款，但可能通过联系人信息间接评估申请人社交圈的信用风险。
• 失信人信息的敏感性：若银行发现联系人被列入失信被执行人名单（如通过公开渠道查询），可能质疑申请人是否与高风险群体存在经济往来，从而要求补充材料或提高风控标准。

2. 对贷款审批的潜在影响

• 无直接法律障碍：根据《个人贷款管理暂行办法》，银行审批贷款主要依据申请人自身信用记录、收入证明等材料，联系人信用状况非法定审批要素。
• 间接风险信号：若申请人其他条件（如收入、负债比）接近银行风控红线，联系人失信记录可能成为“压垮骆驼的最后一根稻草”，导致银行要求追加担保或降低贷款额度。

3. 应对建议

• 主动说明情况：若银行询问联系人失信原因，可提前准备书面说明（如联系人因历史纠纷被误列、已履行义务但未更新信息等），强调自身信用独立性。
• 更换联系人：若银行明确表示介意，可申请更换为信用良好的亲友作为第二联系人，避免不必要的审查延误。
• 强化自身资质：通过提供更多资产证明（如房产、存款）、增加共同借款人或选择对联系人要求较宽松的金融机构，降低风险权重。

4. 法律风险提示

• 避免虚假陈述：切勿隐瞒联系人失信事实或伪造材料，否则可能构成“以欺骗手段取得银行贷款”，面临行政处罚或刑事责任（《刑法》第175条之一）。
• 关注征信报告：建议申请人定期自查征信，确保无错误记录影响贷款，同时避免与失信人发生频繁资金往来（可能被银行视为高风险行为）。

总结：第二联系人为失信人通常不构成贷款审批的实质性障碍，但需通过主动沟通、材料补充等方式消除银行疑虑。若遇到银行不合理拒贷，可要求其出具书面拒绝理由并依据《征信业管理条例》维权。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体应对方案。