结论：农业银行贷款5万到期还不上，可以尝试与银行协商分期还款，但能否成功取决于银行政策、借款人还款能力及逾期情况等因素。

1. 协商分期还款的法律依据与可行性
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条及《贷款通则》相关规定，借款人在还款困难时，有权与银行协商调整还款计划（如延长还款期限、分期还款等）。但需注意：

   • 协商需基于双方自愿，银行无强制义务同意分期；
     
   • 协商结果通常以补充协议形式确认，需明确分期金额、期限、利息等条款。
     

2. 银行可能同意协商的条件

   • 逾期时间较短：若借款人刚逾期或未出现恶意拖欠记录，银行更可能接受协商；
     
   • 还款能力证明：借款人需提供收入证明、资产情况等，证明分期后具备还款能力；
     
   • 主动沟通：借款人需在逾期前或初期主动联系银行，表达还款意愿，而非被动等待催收。
     

3. 银行可能拒绝协商的情形

   • 长期逾期或恶意拖欠：若借款人多次逾期、拒接催收电话，银行可能认为协商风险过高；
     
   • 无还款能力证明：若借款人无法提供收入或资产证明，银行可能认为分期后仍无法履约；
     
   • 贷款性质限制：部分贷款（如抵押贷款）可能因抵押物处置程序复杂，银行更倾向通过法律途径解决。
     

4. 协商失败后的替代方案

   • 申请展期：根据《贷款通则》第十二条，借款人可申请延长还款期限（一般不超过原期限的一半）；
     
   • 债务重组：通过第三方机构介入，与银行协商减免部分利息或本金（需银行同意）；
     
   • 法律途径：若银行起诉，借款人可在诉讼中提出分期还款请求，由法院调解或判决。
     

行动建议：

1. 立即联系农业银行客服或贷款经办行，说明逾期原因及还款计划；
   
2. 准备收入证明、银行流水等材料，证明分期后的还款能力；
   
3. 若协商无果，可向当地银保监会投诉或寻求法律援助，但需注意投诉可能影响个人征信。
   

风险提示：

• 协商期间仍可能产生逾期利息、违约金等费用；
  
• 若长期未还款，银行可能通过诉讼、冻结资产等方式追偿，影响个人征信及生活。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。