结论前置：

1. 可以协商还本金，但需满足法定条件或银行同意；
   
2. 协商结果需以书面协议固定，否则可能面临法律风险。
   

核心前提与法律分析

用户从银行借款90余万元，现希望协商仅偿还本金。根据《民法典》及相关金融法规，此类协商需结合以下角度分析：

1. 协商的法律依据与可行性

• 合同变更原则：根据《民法典》第543条，当事人协商一致可变更合同。若银行同意减免利息或部分本金，属于合同权利义务的合法调整。
  
• 银行自主权：银行作为债权人，有权决定是否接受协商方案。实践中，银行可能基于以下因素考虑：
  
  • 借款人还款能力（如突发疾病、失业等）；
    
  • 贷款风险等级（如抵押物价值、担保情况）；
    
  • 监管政策（如普惠金融、纾困政策）。
    

2. 协商的关键步骤与风险

• 步骤：
  
  1. 主动沟通：向银行提交书面协商申请，说明还款困难原因及还款计划；
     
  2. 提供证明：如收入证明、医疗证明、失业证明等，增强协商合理性；
     
  3. 签订协议：协商成功后，务必与银行签订书面补充协议，明确还款金额、期限及违约责任。
     
• 风险：
  
  • 若未达成书面协议，银行可能继续按原合同主张权利（包括利息、罚息）；
    
  • 口头协商无法律效力，可能导致后续纠纷。
    

3. 特殊情形下的协商空间

• 个人住房贷款：根据央行、银保监会《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，对受疫情影响严重的个人住房贷款，银行可协商延期还本付息，但需以政策文件为依据。
  
• 经营性贷款：若借款人因经营困难无法还款，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，与银行平等协商个性化分期还款方案。
  

操作建议

1. 优先书面沟通：通过邮件、信函或银行指定渠道提交协商申请，保留送达证据；
   
2. 避免单方面停贷：协商期间仍需按原合同还款，否则可能构成违约，影响征信；
   
3. 咨询专业意见：若协商陷入僵局，可委托律师介入，通过法律途径争取权益（如申请债务重组、破产保护等）。
   

提示：银行是否接受协商取决于具体案情，建议结合自身情况制定方案。如有进一步问题，可直接向我咨询。