信用卡逾期不还却自动降利息的情况，通常并非银行主动减免利息，而是可能涉及利息计算方式的调整、银行政策变动或特殊协商安排，但更常见的是用户对利息计算存在误解。以下从不同角度为您详细分析：

1. 利息计算方式的调整

• 正常计息规则：信用卡逾期后，银行通常会按日计收罚息（一般为约定利率的1.5倍），并可能收取违约金。若用户发现利息“降低”，可能是银行调整了计息基数（如从全额计息改为未还部分计息），或暂停了部分费用的收取（如违约金），但这种情况需以银行明确通知为准。
• 示例：假设用户欠款1万元，逾期利率为日万分之五。若银行从全额计息（1万元×0.05%×天数）改为仅对未还部分计息（如已还2000元，则按8000元×0.05%×天数计算），利息总额会减少，但并非银行主动“降息”。

2. 银行政策或系统变动

• 临时优惠活动：部分银行可能在特定时期（如节假日、促销期）对逾期客户推出利息减免活动，但通常需用户主动申请或符合特定条件（如首次逾期、还款意愿良好）。
• 系统错误：极少数情况下，银行系统可能因故障导致利息计算错误，但银行发现后会及时修正，并要求用户补缴差额。

3. 用户与银行的协商安排

• 个性化还款协议：若用户因特殊困难（如失业、重大疾病）无法按时还款，可主动联系银行协商延期还款、分期还款或利息减免。银行可能根据用户情况调整还款计划，但需签订书面协议并严格履行。
• 法律程序影响：若银行已起诉用户并进入执行阶段，双方可能达成和解协议，约定减免部分利息或延长还款期限。

4. 用户对利息计算的误解

• 最低还款额陷阱：用户可能误以为仅还最低还款额不会产生利息，但实际上银行会对未还部分继续计息。若用户后续还款，利息总额可能因本金减少而降低，但并非银行主动降息。
• 复利计算方式：信用卡利息通常按日复利计算，若用户部分还款，利息会基于剩余本金重新计算，可能导致用户感觉利息“减少”，但实际是计息基数变化所致。

法律建议与风险提示

1. 核实银行通知：若发现利息异常减少，应立即联系银行客服确认原因，避免因系统错误或政策变动导致后续纠纷。
2. 保留还款证据：无论利息如何变化，均需保留还款凭证（如转账记录、银行对账单），以证明已履行还款义务。
3. 主动协商还款：若确实无力偿还，应尽早与银行沟通，争取达成个性化还款协议，避免被起诉或列入失信名单。
4. 警惕非法代理：市场上存在“反催收”中介，声称可帮助减免利息，但可能涉及诈骗或违法操作，切勿轻信。

若您对信用卡逾期利息计算或还款安排有疑问，可直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供法律建议。