当夫妻双方存在共同借贷的贷款，并在离婚时需要处理这部分债务时，离婚协议的撰写需要格外细致和严谨，以确保其具有法律效益。以下是一些关键要点和示例条款，帮助您撰写一份有效的离婚协议：

一、核心原则

1. 真实性与合法性：

   • 协议内容必须真实反映双方的意愿，不存在欺诈、胁迫等情形。
   • 债务分担方案必须合法，不得损害债权人的利益。例如，通过协议逃避债务是无效的。

2. 明确性：

   • 详细列出每笔共同债务的信息，包括金额、用途、债权人、借款时间等。
   • 明确每笔债务的承担方或双方的分担比例。

3. 可执行性：

   • 确保债务分担方案具有实际履行的可能性。例如，避免让无偿还能力的一方承担全部债务。

4. 程序合规：

   • 协议需经过婚姻登记机关备案或通过法院调解书确认，以对抗第三人。

二、关键条款示例

1. 共同债务清单

**第三条 共同债务处理**

1. 双方确认婚姻关系存续期间共同债务如下：
   - （1）向XX银行贷款人民币50万元（用于购房），贷款合同编号XXX；
   - （2）欠张三私人借款人民币10万元（用于生意周转），借条日期202X年X月X日；
   - （其他债务...）

2. 上述债务由双方共同确认，无任何隐瞒或遗漏。

2. 债务分担方案

2. 债务分担方式：
   - （1）XX银行贷款50万元及利息，由甲方（男方）负责偿还；
   - （2）张三借款10万元及利息，由乙方（女方）负责偿还；
   - （或约定按比例分担：如甲方承担70%，乙方承担30%）

3. 分担后责任：各自名下的债务由承担方自行清偿，与另一方无关。若因债权人主张权利导致非承担方代偿，代偿方有权向对方追偿。

3. 债权人通知与连带责任

4. 双方承诺于本协议生效后X日内，书面通知已知债权人债务分担情况。

5. 若债权人不同意债务转移，双方同意按以下方式处理：
   - （1）继续承担连带责任的，内部按本协议分担比例追偿；
   - （2）协商提前清偿或提供其他担保。

4. 违约责任

6. 任何一方未按约定履行债务清偿义务，应向对方支付违约金人民币X万元，并赔偿因此造成的损失（包括律师费、诉讼费等）。

三、注意事项

1. 债权人同意权：

   • 根据《民法典》的相关规定，债务人转移债务需经债权人同意。若未取得债权人书面同意，原夫妻双方仍可能承担连带责任。

2. 证据留存：

   • 保存所有债务凭证，如借款合同、转账记录、债权人确认函等，以避免后续争议。

3. 公证增强效力：

   • 虽然公证不是必需的，但选择对协议进行公证可以提升其证明力。

4. 财产关联处理：

   • 如果用共同财产偿债，需在协议中同步调整财产分割方案。

四、建议

• 在起草离婚协议前，建议咨询专业律师，以确保协议内容符合法律规定，并最大限度保障双方权益。
• 协议一旦签署，双方应严格遵守，如有违约，应承担相应的法律责任。

通过遵循以上要点和示例条款，您可以撰写一份既符合法律规定又能有效保障双方权益的离婚协议。