结论前置：贷款还不上成为黑户，一般情况下不会直接影响配偶正常使用银行服务，但在特定情形下可能会产生间接影响。以下从不同角度为你详细分析：

一般情况：不影响配偶正常使用银行服务

从法律层面和银行常规业务操作来看，个人贷款还不上成为黑户，主要是个人信用受损。银行在评估一个人的信用状况和业务办理资格时，通常是针对该个人本身。例如，配偶想要在银行办理储蓄业务，像开立储蓄账户、存取款等，银行不会因为另一方是黑户而拒绝为其办理。因为储蓄业务主要涉及的是个人资金的存储和管理，与信用状况关联不大。

再比如配偶申请信用卡，银行主要审查的是配偶个人的收入情况、工作稳定性、信用记录等。只要配偶自身信用良好、有稳定的收入来源，符合银行发卡条件，银行就会为其发放信用卡，不会受到另一方黑户身份的影响。

特定情形：可能产生间接影响

1. 共同贷款情况 如果夫妻双方共同向银行申请了贷款，比如共同申请了住房按揭贷款，一方成为黑户，那么这会对整个贷款产生重大影响。银行在审批共同贷款时，会综合考虑夫妻双方的信用状况、还款能力等因素。当一方成为黑户，说明其信用状况不佳，银行会认为整个家庭的还款能力存在风险，可能会拒绝发放贷款，或者提高贷款利率、要求增加担保措施等。 例如，小李和小张夫妻共同申请住房按揭贷款，小李因为之前贷款逾期未还成为了黑户。银行在审核他们的贷款申请时，发现小李的信用问题，即使小张信用良好，银行也可能会拒绝他们的贷款申请，导致他们无法顺利购买住房。
2. 担保情况 如果一方为另一方的贷款提供了担保，当被担保方成为黑户，无法偿还贷款时，担保方需要承担担保责任。若担保方不及时履行担保责任，其自身信用也会受到影响，进而可能影响其在银行办理其他业务。 比如，小王为小赵的贷款提供了担保，小赵贷款还不上成为黑户后，银行要求小王承担担保责任，偿还剩余贷款。如果小王不偿还，小王的信用记录也会出现不良记录，成为黑户，这就会影响小王自己在银行办理贷款、信用卡等业务。

法律建议

1. 如果已经成为黑户，要尽快与贷款银行沟通，制定合理的还款计划，尽快偿还欠款，修复个人信用。
2. 在涉及共同贷款或担保时，要谨慎考虑，充分评估自身的还款能力和风险承受能力。如果一方已经出现信用问题，要及时采取措施，避免对另一方造成更大的影响。
3. 配偶要关注家庭的财务状况和信用情况，定期查询个人信用报告，及时发现和处理可能存在的问题。

如果你在贷款或信用方面还有其他问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议。