核心结论：遇到网贷未借款却直接下款的情况，您需立即采取以下措施以保障自身权益并避免潜在风险：1. 核实放款主体与合同条款；2. 拒绝使用资金并保留证据；3. 联系平台协商或投诉；4. 防范后续风险。以下为具体分析：

1. 核实放款主体与合同条款

• 操作步骤：首先通过银行流水、短信通知或网贷平台账户查询放款方名称及金额，确认是否为您申请的贷款。若未主动申请却收到资金，需立即检查平台账户是否存在未经授权的借款协议（如电子合同、授权书等）。
• 法律要点：根据《民法典》第490条，电子合同成立需双方真实意思表示。若您未签署任何协议，平台擅自放款可能构成无效合同；若协议存在“霸王条款”（如高额利息、违约金），可依据《民法典》第497条主张条款无效。

2. 拒绝使用资金并保留证据

• 操作步骤：切勿动用该笔资金，否则可能被认定为“默认接受借款”。立即截图保存放款记录、短信通知、平台账户信息等证据，并录制视频记录操作过程（如登录账户查看借款详情）。
• 风险警示：若使用资金，即使未签署合同，也可能因“事实履行”被认定为借款关系成立，需承担还款责任。保留证据是后续维权的关键。

3. 联系平台协商或投诉

• 协商路径：通过平台客服电话、官方邮箱或在线客服，明确要求平台撤回放款并注销借款协议。若平台拒绝，可要求其提供您签署的合同文本及授权记录。
• 投诉渠道：若协商无果，可向以下机构投诉：
  • 地方金融监管局：举报平台违规放贷（需提供平台名称、放款时间、金额等）；
  • 中国互联网金融协会：通过其官网“举报平台”提交投诉；
  • 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：若涉及骚扰电话或短信。

4. 防范后续风险

• 征信影响：若平台将借款记录上报征信机构，可向中国人民银行征信中心提出“异议申请”，要求核查并删除错误记录。
• 诈骗防范：警惕以“还款”为由的诈骗电话或短信，切勿向陌生账户转账。若怀疑信息泄露，立即修改银行账户、支付平台密码，并冻结相关账户。
• 法律行动：若平台存在“套路贷”“砍头息”等违法行为，可向公安机关报案，或依据《刑法》第266条（诈骗罪）、第175条（高利转贷罪）追究其刑事责任。

提示：网贷市场鱼龙混杂，部分平台通过“强制下款”手段诱导用户陷入高利贷陷阱。建议您优先选择持牌金融机构借款，并仔细阅读合同条款。如有疑问，可直接向我咨询具体法律问题。