核心结论：信用卡逾期三年欠款金额不再增长，可能涉及利息及违约金停止计算、银行内部核销或法律诉讼程序终结等情况，需结合具体原因采取应对措施。以下分情况说明：

1. 利息及违约金停止计算

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及合同约定，银行对逾期信用卡的利息、违约金计算通常设有上限（如复利不超过年利率24%）。若逾期期间利息及违约金已达法定上限，或银行主动停止计收，则欠款金额可能不再增长。
应对建议：

• 主动联系银行核实欠款构成（本金、利息、违约金），要求提供书面明细；
  
• 若银行存在违规计费（如超限计收），可主张调整并要求重新核算欠款。

2. 银行内部核销或资产转让

若银行将逾期账户列为“呆账”并内部核销，或转让给资产管理公司，可能暂停计费。但需注意：

• 核销不等于债务免除，银行仍可追偿；
  
• 资产管理公司受让债权后，可能重新启动催收或诉讼。
  应对建议：
  
• 通过银行客服或征信报告确认债权状态；
  
• 若债权已转让，需与新债权人协商还款方案，避免被重复追偿。

3. 法律诉讼程序终结

若银行曾起诉且法院已作出判决（如驳回起诉、终结执行），或超过诉讼时效（通常3年），则银行可能暂停主动追偿。但需注意：

• 诉讼时效中断（如银行催收、债务人承诺还款）会重新计算时效；
  
• 即使超过时效，债务人自愿还款的，不得反悔。
  应对建议：
  
• 查询法院执行信息公开网，确认是否存在未结执行案件；
  
• 若银行未起诉或已撤诉，可主动协商分期还款，争取减免部分费用。

4. 系统错误或数据更新延迟

极少数情况下，银行系统故障或数据更新延迟可能导致欠款金额显示异常。
应对建议：

• 保留还款记录、对账单等证据；
  
• 要求银行出具书面说明，必要时向银保监会投诉。

综合建议

1. 立即核实债权状态：通过银行客服、征信报告或法院执行信息网，确认欠款构成、债权人及法律状态；
   
2. 主动协商还款：根据自身经济能力，提出分期还款或减免申请，避免被列入失信名单；
   
3. 防范法律风险：若银行重新启动催收或诉讼，需及时应诉并主张权利（如时效抗辩、违规计费抗辩）；
   
4. 修复征信记录：还款后要求银行更新征信信息，避免影响后续贷款、就业等。

提示：信用卡逾期可能涉及刑事责任（如恶意透支），若欠款本金超过5万元且经银行两次催收超过3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪。建议尽快处理，避免法律风险升级。如有进一步疑问，可直接向我咨询。