个人贷款本身并不犯法，但关键在于贷款行为是否合法合规。下面我将从合法贷款情形和非法贷款情形两个角度，为您详细分析：
合法贷款情形
向正规金融机构申请贷款
- 银行、信用社等经过金融监管部门批准设立的金融机构，提供个人贷款服务是合法的。这些机构有严格的审批程序和风险控制体系，只要您符合贷款条件，如具有稳定的收入来源、良好的信用记录等，就可以申请到贷款。
- 举例：您因购房需要向银行申请个人住房贷款，银行根据您的信用状况、还款能力等因素进行审批，并按照规定利率和流程发放贷款，这是完全合法的。
民间借贷中的合法情形
- 自然人之间的借贷，只要意思表示真实，利率约定符合法律规定（不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍），且不存在欺诈、胁迫等违法行为，就是合法的。
- 举例：您因临时资金周转困难向朋友借款，双方约定合理利息和还款期限，并签订了书面借款合同，这种民间借贷行为是受法律保护的。
非法贷款情形
非法放贷
- 未经金融监管部门批准，擅自从事经常性的贷款业务，向不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的，属于非法金融业务活动，是违法的。此类行为可能构成非法经营罪。
- 举例：一些无金融牌照的小额贷款公司或个人，以高息为诱饵向社会公众大量放贷，收取高额利息，这种行为就是非法的。
套路贷
- 以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过虚构事实、隐瞒真相、设定陷阱等手段，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”协议，从而非法占有被害人财物的行为，构成套路贷，是违法犯罪行为。
- 举例：犯罪团伙以小额贷款为幌子，诱骗借款人签订虚高借款合同，制造虚假银行流水，故意逾期，最终通过暴力、威胁等手段催收，非法占有借款人财产，这就是典型的套路贷。
发放高利贷
- 借贷双方约定的利率过高，超出法律规定的上限，即属于高利贷。高利贷不受法律保护，且放贷人在催收过程中使用暴力、威胁等非法手段时，还可能构成其他犯罪。
- 举例：如果您向他人发放贷款时，约定年利率高达50%，远超法律规定上限，这种行为就属于发放高利贷，是违法的。
明知用途非法仍放贷
- 放贷人明知借款人将贷款用于非法活动（如赌博、贩毒等），仍提供贷款，这种行为也会被视为犯罪。
贷款过程中的合规要求
无论是向正规金融机构申请贷款还是进行民间借贷，都需要遵守一系列合规要求：
- 借款合同应采用书面形式，并明确约定借款种类、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
- 禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
- 贷款人（或出借人）应对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况等进行审查，确保贷款资金用于合法合规的用途。
法律建议：
- 在申请贷款时，务必选择正规金融机构或合法的民间借贷渠道，避免陷入非法贷款的陷阱。
- 签订借款合同时，要仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到保障。
- 如果遇到非法贷款行为或遭受不法侵害，要及时向公安机关报案，维护自己的合法权益。
如果您在贷款过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。