针对您提出的“银行卡和身份不符，贷款被冻结需要还款吗”这一问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、核心结论
在贷款过程中，如果因银行卡号与身份信息不符导致资金被冻结，一般情况下借款人无需承担还款责任。这是因为，在资金未成功发放到借款人账户时，借贷关系实际上并未有效成立。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人未收到借款资金前，不存在还款义务。
二、详细分析
正规贷款流程与借贷关系成立条件：
- 在正规的金融贷款业务中，贷款机构有严格的审核流程和风险控制体系。若借款人提供的银行卡号与身份信息不符，贷款机构通常会暂停放款并联系借款人核实信息，而非直接要求还款。
- 借贷关系的成立需要双方真实意愿和合法合规的基础。贷款尚未实际发放到借款人手中时，借贷关系并未真正成立。
诈骗手段识别：
- 需要注意的是，一些诈骗分子可能会利用“贷款冻结需还款解冻”的幌子进行欺诈，要求借款人缴纳解冻费、保证金等费用。这些要求没有任何法律依据，属于典型的诈骗行为。
- 正规的贷款机构不会在发放借款资金前强行收取任何费用。因此，遇到此类情况，您应保持高度警惕，不要轻易缴纳任何费用。
特殊情况处理：
- 如果存在真实有效的贷款合同，且确实因借款人自身疏忽提供了错误的银行卡号导致资金冻结，那么您应与贷款机构沟通并按照其纠正流程操作。
- 在贷款机构明确告知纠正流程、不收取不合理费用且资金最终成功发放到您账户的情况下，您需按照合同约定履行还款义务。
三、应对建议
立即联系贷款机构：
- 发现银行卡号与身份信息不符后，您应第一时间联系贷款机构的客服部门，说明情况并提供正确的银行卡号。
配合更正流程：
- 按照贷款机构的要求提供必要的证明文件（如身份证、银行卡复印件等），以便其核实并更正信息。
确认更正结果：
- 完成更正操作后，务必向贷款机构确认更正结果，确保贷款能够顺利发放到正确的银行账户。
保留相关证据：
- 在处理过程中，您应保留与贷款相关的所有证据，如聊天记录、短信、转账记录等。这些证据在必要时可用于向公安机关报案或向法院提起诉讼，以维护自身合法权益。
四、总结
综上所述，当贷款因银行卡号与身份信息不符导致资金被冻结时，您通常无需承担还款责任。但应立即与贷款机构沟通并配合更正流程，同时保持警惕以避免遭遇诈骗行为。在处理过程中，了解相关法律法规并保护个人信息同样重要。如果是因您自身疏忽导致的错误，需在贷款机构纠正并成功放款后按约履行还款义务。