核心结论：三轮车改装后发生交通事故致人死亡，保险公司是否赔偿需结合改装性质、保险条款及法律规定综合判断，存在赔偿与拒赔两种可能。以下分情况具体说明：

1. 若改装未违反法律强制性规定且未增加事故风险，保险公司通常需赔偿

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
关键点：

• 改装行为本身不违法（如加装遮阳棚、更换普通座椅等非结构性改装）；
  
• 改装未导致车辆性能显著变化（如未改变动力系统、制动系统等关键部件）；
  
• 事故原因与改装无直接因果关系（如因驾驶员酒驾、超速等主观过错导致）。
  例外：若保险合同中明确约定“改装车辆需书面告知保险公司，否则免赔”，但投保人未履行告知义务，保险公司可能主张部分或全部免赔。

2. 若改装违反法律或显著增加事故风险，保险公司可能拒赔

根据《保险法》第五十二条，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
典型情形：

• 非法改装动力系统（如将电动三轮车改装为燃油动力）；
  
• 拆除安全装置（如拆除刹车助力装置、安全带）；
  
• 改变车辆用途（如将货运三轮车改装为载人车辆）；
  
• 改装导致车辆不符合国家安全技术标准（如超载、超速设计）。
  举证责任：保险公司需证明改装行为与事故发生存在直接因果关系（如改装导致制动失灵），否则仍需赔偿。

3. 若驾驶员存在故意或重大过失，保险公司可能追偿

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。
延伸适用：若改装行为本身构成故意（如为实施犯罪而改装车辆），保险公司可能完全拒赔，并要求驾驶员或车主承担全部责任。

建议行动

1. 立即固定证据：保存事故现场照片、车辆改装前后的对比资料、保险合同原件；
   
2. 核查保险条款：重点查看“责任免除”“车辆使用性质变更”等条款；
   
3. 协商与诉讼并行：优先与保险公司协商，若协商不成，可委托律师向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。
   

温馨提示：三轮车改装需严格遵守《道路交通安全法》第十六条，禁止擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征。若已发生事故，建议尽快委托律师介入，避免因程序瑕疵导致权益受损。如有进一步疑问，可直接向我咨询。