核心结论：是否算逾期取决于借款合同或相关协议中的具体约定，若无明确约定12点后还款算逾期，则一般不算；若有明确约定，则算逾期。以下为详细分析：

1. 合同约定优先：

   • 在借款合同或相关还款协议中，通常会明确规定还款的具体时间、方式及逾期定义。若合同中明确规定了还款截止时间为当日的某个具体时间点（如晚上12点前），则超过该时间点还款即构成逾期。
   • 若合同中未明确规定还款截止时间的具体小时和分钟，而是仅规定了还款日，那么在该还款日的24小时内完成还款，通常不应被视为逾期。但具体还需结合合同的其他条款及行业惯例进行判断。

2. 无约定时的处理：

   • 若借款合同或相关协议中未对还款的具体时间点作出明确约定，那么根据一般的法律原则和行业惯例，借款人应在还款日的合理时间内完成还款。这里的“合理时间”通常指的是还款日当天的正常工作时间或银行营业时间。
   • 在这种情况下，如果借款人在还款日的晚上12点以后还款，但并未对贷款方造成实际损失或影响，且双方对此无争议，那么一般不应被视为逾期。然而，如果贷款方因此遭受了损失（如资金成本增加、信用风险上升等），并能够提供相应证据，那么借款人可能需要承担一定的违约责任。

3. 应对措施：

   • 及时沟通：如果借款人预计自己无法在约定的还款时间内完成还款，应及时与贷款方进行沟通，说明情况并寻求延期还款或其他解决方案。
   • 保留证据：无论是否逾期，借款人都应保留好还款的相关证据（如转账记录、收据等），以备不时之需。
   • 遵守合同：最重要的是，借款人应严格遵守借款合同或相关协议中的各项约定，按时足额还款，以避免不必要的法律纠纷和信用损失。

建议：如果您对借款合同中的还款条款有疑问或不确定，建议仔细阅读合同内容，并在必要时咨询专业法律人士以获取更准确的法律意见。如果您有任何法律问题，都可以直接向我咨询。