针对您提出的“未满12周岁骑自行车发生事故怎么处罚”的问题，我将结合相关法律法规和实际情况，为您详细解答。
首先，需要明确的是，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条的规定，未满12周岁的儿童不得在道路上驾驶自行车。这一规定是基于儿童在身体发育、认知能力和应对突发状况的反应速度上相对较弱，骑车上路会显著增加发生交通事故的风险。
当未满12周岁的儿童骑自行车发生事故时，处理方式会涉及多个方面：
事故责任分析：
- 交警部门会全面分析事故原因，包括孩子的骑行行为（如是否逆行、闯红灯、在机动车道行驶等）、监护人的监管责任以及其他可能影响事故责任划分的因素。
- 如果孩子被判定为主责，这通常意味着孩子的骑行行为存在严重违反交通规则的情况，增加了事故发生的风险。
责任承担与赔偿：
- 由于未满12周岁的未成年人属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，其因交通事故产生的民事赔偿责任应由监护人承担。
- 监护人需根据事故造成的损失，如对方的医疗费、误工费、车辆维修费用等，按照责任比例进行赔偿。
法律教育与后续防范：
- 事故发生后，家长应借此机会向孩子普及交通安全知识，让他们明白遵守交通规则的重要性。
- 同时，家长和学校应共同加强对孩子的交通安全教育，提高孩子的安全意识和自我保护能力，防止类似事故再次发生。
公安机关交通管理部门的处理：
- 对于未满12周岁儿童骑自行车上路的行为，公安机关交通管理部门通常会责令其监护人加强教育并严加管教。
- 如果因此引发交通事故或造成严重后果，还可能涉及更复杂的法律程序和民事赔偿责任。
复核与申诉权利：
- 如果对事故责任认定结果不服，当事人或其监护人可以根据《道路交通事故处理程序规定》，在道路交通事故认定书或道路交通事故证明送达之日起三日内提出书面复核申请。
总结与建议：
对于未满12周岁儿童骑自行车发生事故的问题，法律重点在于预防而非惩罚。家长和监护人应切实履行监管责任，确保孩子不会独自骑车上路。同时，要加强孩子的交通安全教育，提高他们的安全意识和自我保护能力。如果发生事故，应依法依规处理赔偿事宜，并借此机会加强法律教育，防止类似事故再次发生。
希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的法律咨询，请随时告诉我。