结论前置：

1. 若贷款合同或相关协议中明确规定罚息未还即构成逾期：则本金还了但罚息没还，确实算作逾期。
2. 若贷款合同或相关协议中未明确规定罚息未还即构成逾期，但规定了逾期定义包含未按时支付任何款项：则同样可能被视为逾期。
3. 若合同或协议中未明确罚息未还即构成逾期，且逾期定义不包含罚息未还的情况：则本金还了但罚息没还，通常不算作逾期，但可能面临罚息累积、信用记录受损等后果。

详细分析：

在金融保险领域，特别是涉及贷款和债权债务的问题时，逾期的定义和后果往往由贷款合同或相关协议明确规定。针对“本金还了罚息没还算逾期吗”这一问题，我们需要从合同条款、逾期定义以及可能的法律后果三个角度进行分析。

一、合同条款：

首先，要查看贷款合同或相关协议中是否明确规定了罚息未还即构成逾期。如果合同中有这样的明确条款，那么即使本金已经偿还，但罚息未还，也会被视为逾期。这种情况下，借款人需要承担逾期带来的所有后果，包括但不限于罚息的继续累积、信用记录的受损以及可能的法律诉讼。

二、逾期定义：

其次，如果合同中没有明确规定罚息未还即构成逾期，我们需要进一步查看合同中对“逾期”的定义。有些合同可能将逾期定义为“未按时支付任何款项”，这包括本金、利息、罚息等。如果合同中有这样的定义，那么罚息未还同样可能被视为逾期。

三、法律后果：

1. 罚息累积：无论合同是否明确规定罚息未还即构成逾期，只要罚息未还，借款人通常都需要继续承担罚息的累积。这意味着借款人需要支付更多的费用。

2. 信用记录受损：逾期还款，无论是本金还是罚息，都可能对借款人的信用记录造成负面影响。这会影响借款人未来获取贷款或信用卡的能力，以及可能面临的贷款利率和条件。

3. 法律诉讼：在严重的情况下，如果借款人长时间未还罚息，贷款机构可能会采取法律手段来追讨欠款。这可能导致借款人面临法律诉讼和相应的法律责任。

建议与行动：

• 仔细阅读合同：借款人应仔细阅读贷款合同或相关协议，了解其中关于逾期和罚息的规定。
• 及时沟通：如果借款人无法按时偿还罚息，应及时与贷款机构沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。
• 保留证据：借款人应保留所有与贷款相关的证据，包括合同、还款记录、沟通记录等，以备不时之需。

如果有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供详细的法律分析和建议。