银行抵押贷款还不上，将面临一系列严重的法律后果，且相关不良记录在征信系统中的保留时间通常为五年。以下是对此问题的全面分析：

一、信用严重受损

1. 个人征信不良记录：

   • 贷款逾期后，银行或贷款机构会将逾期信息报送至征信系统，导致借款人的个人征信报告上出现严重的不良记录。
   • 这不仅会影响借款人未来申请信用卡、房贷、车贷等金融业务，还可能对其就业、租房等生活方面产生不利影响。
   • 不良记录保留时间：根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。因此，一旦贷款逾期，该不良记录将在征信系统中保留五年。

2. 进入金融机构“黑名单”：

   • 借款人可能会因此被列入贷款机构的内部黑名单，以后很难再从该机构获得任何形式的贷款支持。
   • 这一不良记录还可能在整个金融行业内传播，降低借款人在其他金融机构的信用评价。

二、经济负担加重

1. 逾期利息和罚息：

   • 根据贷款合同的约定，一旦逾期还款，借款人需支付高额的逾期利息和罚息。
   • 这些费用会随着逾期时间的延长而不断累积，迅速增加借款人的债务负担。

2. 违约金及其他费用：

   • 除逾期利息和罚息外，借款人还可能需要根据合同约定支付一定数额的违约金。
   • 若银行提起诉讼并胜诉，借款人还需承担诉讼费用、律师费用以及执行费用等额外开支。

三、房产面临处置风险

1. 银行催款与协商：

   • 在逾期初期，银行会通过多种方式进行催收，并尝试与借款人协商制定新的还款计划。
   • 但这一协商过程需要借款人有合理的解释和可行的还款能力证明。

2. 法律诉讼与判决：

   • 若协商无果，银行有权向法院提起诉讼。
   • 法院将依据贷款合同和相关证据进行审理，并作出判决。
   • 一旦借款人败诉，不仅需要承担上述提到的各项费用，还将面临房产被处置的风险。

3. 房产拍卖与抵债：

   • 若借款人仍不履行还款义务，银行可以向法院申请强制执行。
   • 法院将对抵押房产进行查封、评估，并公开拍卖。
   • 拍卖所得款项将首先用于偿还银行的贷款本金、利息、罚息、违约金以及相关费用。
   • 若拍卖款不足以清偿债务，借款人仍需承担剩余债务；若有剩余，则归还给借款人。但通常情况下，借款人会因此失去房产所有权和居住权。

四、生活受到严重影响

1. 失去住所：

   • 房产被拍卖后，借款人将失去原有的住所，需要重新寻找居住场所。
   • 这对于家庭经济条件不宽裕的人来说，无疑是一个巨大的挑战。

2. 心理压力增大：

   • 面临房产被处置、债务问题以及信用受损等多重困境，借款人会承受巨大的心理压力。
   • 这种压力不仅可能影响个人的身心健康，还可能对家庭关系造成破坏。

五、建议与对策

面对银行抵押贷款还不上的困境，借款人应尽快采取积极措施应对：

1. 与银行协商：

   • 主动与银行联系，说明实际情况，并尝试协商延期还款、调整还款计划等解决方案。

2. 寻求法律帮助：

   • 咨询专业律师（如我），了解自己的权益和义务，避免不必要的法律风险。
   • 律师可以帮助借款人分析合同条款、提供法律意见，并在必要时代表借款人进行法律诉讼或协商。

总结：银行抵押贷款还不上将带来严重的法律后果和经济负担，包括信用受损、经济负担加重、房产面临处置风险以及生活受到严重影响等。因此，借款人在贷款前应充分评估自己的还款能力，并确保按时足额还款。如遇到还款困难，应及时与银行协商并采取积极措施应对。如有任何法律问题，欢迎直接向我咨询。