关于私人贷款公司还款收入违约金的计算问题，核心结论需结合合同约定与法律规定综合判断，具体分析如下：

1. 合同约定优先

私人贷款合同中若明确约定了违约金计算方式（如按未还款金额的日万分之五计算），则优先适用合同条款。但需注意：

• 违约金上限：根据《民法典》第585条，若违约金过分高于实际损失（通常超过损失的30%），法院或仲裁机构可酌情调减。
  
• 示例：若合同约定违约金为未还本金的20%，但贷款公司实际损失仅为利息损失，法院可能将违约金调整至合理范围（如10%-15%）。

2. 无约定时的法定规则

若合同未约定违约金，贷款公司可主张以下赔偿：

• 实际损失：包括逾期利息、催收费用等直接损失。
  
• 逾期利息：若合同约定了逾期利率，可按约定计算；未约定的，可参照LPR（贷款市场报价利率）的1.5倍主张。
  
• 示例：未约定违约金但约定逾期利率为年15%，则逾期利息按15%计算，无需额外支付违约金。

3. 合法性审查要点

无论合同如何约定，违约金条款需符合以下条件：

• 不得变相收取高利贷：违约金+利息+其他费用总和不得超过LPR的4倍（当前约15.4%）。
  
• 明确告知义务：贷款公司需在合同中以显著方式提示违约金条款，否则可能被认定为无效。
  
• 示例：若合同将违约金条款隐藏在冗长条款中，借款人可主张该条款不成为合同内容。

4. 实务建议

• 核对合同：检查违约金条款是否明确、合理，是否存在“霸王条款”。
  
• 协商调整：若违约金过高，可与贷款公司协商降低，或通过诉讼/仲裁请求调减。
  
• 保留证据：保存还款记录、沟通记录等，以证明实际损失或对方过错。

温馨提示：若您已签署贷款合同，建议优先通过合同条款解决争议；若未签署或条款显失公平，可进一步提供合同内容，我将为您分析具体风险点。