针对您提出的“信用卡协商还款没还完，还进去的钱为什么用不了”的问题，以下是我从多个角度为您分析的可能原因及相应的法律解释：
一、银行风控措施
异常交易监控：
- 银行会持续监控信用卡的交易行为，若检测到异常交易，如短时间内频繁大额消费、在可疑商户刷卡等，可能会触发风控机制，暂时冻结信用卡的使用权限，以保障资金安全。即使您已经还入了部分款项，若银行认为交易存在风险，仍可能限制卡片使用。
信用状况评估：
- 银行在评估您的信用状况时，会综合考虑您的还款记录、征信情况等因素。若您在其他贷款或信用卡使用中存在逾期等不良记录，银行可能会认为您的信用风险增加，从而在还款后限制信用卡的使用。
二、卡片自身问题
卡片损坏：
- 信用卡的磁条或芯片若受到损坏，如被折叠、刮擦或与强磁场物品长时间接触，可能导致无法正常读取卡片信息，从而影响使用。此时，即使您已经还入了款项，也无法通过该卡片进行消费或提现。
卡片过期：
- 信用卡具有有效期，若还款时卡片已过有效期，则无法继续使用。您需要联系银行更换新卡，并激活新卡后才能恢复使用。
三、账户状态异常
欠款未结清：
- 可能存在隐性费用或未入账的交易，导致您的账户仍有欠款。即使您已经还入了部分款项，但若账户仍有未结清的欠款，银行可能会限制信用卡的使用。
司法冻结：
- 若您涉及司法纠纷，如被法院起诉、强制执行等，法院可能会要求银行冻结您的信用卡账户。此时，即使您已经还入了款项，卡片也无法正常使用，需待司法问题解决并收到法院解冻通知后，银行才会恢复卡片使用。
四、协商还款的特定情况
协商条款限制：
- 在与银行协商还款时，可能存在特定的还款条款或限制。例如，银行可能要求您按照约定的金额和期限进行还款，若您未按照约定还款，银行可能会限制信用卡的使用。此外，协商还款期间，银行也可能对信用卡的使用进行一定的限制。
系统处理延迟：
- 有时候，由于银行系统处理延迟或更新不及时，可能导致您还入的款项未能及时到账或反映在信用卡可用额度上。此时，您可能需要等待一段时间或联系银行客服进行确认和处理。
法律建议与后续行动
联系银行客服：
- 针对上述可能的原因，我建议您首先联系银行客服进行查询和确认。银行客服可以为您提供详细的账户信息和交易记录，帮助您查明原因并解决问题。
保留相关证据：
- 在与银行沟通的过程中，建议您保留好相关的还款凭证、交易记录等证据。这些证据在后续解决纠纷或维护自身权益时可能起到关键作用。
关注信用记录：
- 信用卡的使用和还款情况会直接影响您的信用记录。因此，我建议您定期查询自己的信用报告，确保信用记录的准确性和完整性。若发现信用记录存在错误或不良记录，应及时联系银行或征信机构进行更正或处理。
希望以上分析能对您有所帮助。若您还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。