结论前置：

1. 逾期后申请：通常情况下，银行更倾向于在借款人出现逾期后，与其协商暂停还款等债务重组方案。
2. 未逾期时申请：虽然不常见，但在特定情况下，如借款人面临突发经济困难且能提供充分证明时，未逾期也可尝试申请。

详细分析：

一、逾期后申请暂停还款

在借款人出现逾期后，银行通常会主动或被动地与借款人联系，探讨债务重组的可能性，包括暂停还款、延长还款期限、调整还款计划等。这是因为：

• 风险控制：逾期意味着借款人可能无法按时履行还款义务，银行需要通过协商来降低坏账风险。
• 合规要求：银行需遵循相关法律法规，对逾期贷款进行妥善处理，避免法律纠纷。
• 客户关系维护：通过协商，银行可以展现其灵活性，维护与借款人的良好关系，为未来合作留下空间。

二、未逾期时申请暂停还款

虽然不常见，但在某些特殊情况下，借款人未逾期时也可尝试向银行申请暂停还款：

• 突发经济困难：如借款人突然失业、患重病等，导致暂时无法履行还款义务。
• 充分证明：借款人需提供充分证据证明其经济困难的真实性和紧迫性，如失业证明、医疗证明等。
• 银行政策：不同银行对未逾期时申请暂停还款的政策可能不同，需具体了解。

三、建议

• 提前沟通：无论是否逾期，借款人都应尽早与银行沟通，说明自身情况，寻求解决方案。
• 准备充分：如申请暂停还款，需准备充分证据证明自身经济困难的真实性和紧迫性。
• 了解政策：不同银行对暂停还款的政策可能不同，借款人需提前了解并比较各银行的政策。

四、注意事项

• 信用影响：暂停还款可能对借款人的信用记录产生负面影响，需谨慎考虑。
• 法律责任：借款人需明确了解暂停还款的法律后果，避免因不了解法律而承担不必要的责任。

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