网贷中的融资担保费是否合法需视具体情况而定，以下从不同角度进行分析：
合法情形
- 符合法规且借贷双方自愿：如果担保费的收取符合相关法律法规规定，借贷双方明确知晓并自愿接受，且费率合理，与提供的担保服务价值相当，同时没有违反法律关于借贷利率上限等相关规定，那么这种担保费的收取是合法的。例如，担保公司按照法定程序为网贷提供担保服务，并依据合理的费率标准收取费用，且在借贷合同中明确告知了借款人担保费的收取情况，借款人表示同意，这种情况下担保费就是合法的。
- 有真实有效的担保服务：在司法实践中，法院会综合考量多方面因素判断担保费的合法性。如果担保公司确实提供了真实有效的担保服务，切实履行了相应担保责任，且担保费的定价与市场行情相符，那么担保费的收取也具有合法性。比如，担保公司在网贷业务中为借款人提供了信用担保，在借款人出现违约情况时，按照约定承担了相应的担保责任，那么其收取的担保费就是合理的。
非法情形
- 费率过高：如果担保费过高，明显超出合理范围，可能涉嫌违法。过高的担保费可能构成对借款人的不合理收费，损害借款人合法权益。例如，某些网贷平台与担保公司勾结，收取远高于市场正常水平的担保费，将借款人的融资成本大幅提高，这种情况下担保费的收取就可能被认定为不合法。根据相关法律规定，民间借贷利率有司法保护上限，担保费等相关费用如果一并计算后超出上限，可能会被认定部分无效。
- 隐蔽收费或欺诈行为：若网贷平台或担保公司在收取担保费时，未明确告知借款人相关费用标准、计算方式及用途，或者存在故意隐瞒、误导等行为，导致借款人在不知情或非自愿的情况下承担过高担保费，那么该担保费的收取也可能存在合法性问题。比如，一些网贷平台在宣传时只强调低息贷款，却在合同中隐藏了高额的担保费条款，借款人签约后才发觉，这种行为就涉嫌欺诈。
- 网贷平台无权收取：依据我国现行的相关法律法规条款，担保费应由担保公司依法依规收取。如果网络借贷机构仅限于开展贷款业务，那么它便没有权利擅自收取“担保费”，而应依照其所提供的借款合同，明确规定相应比例的利息。若网络借贷机构违规收取担保费，就是违反法理并带有非法性质的行为。
法律建议
借款人在面对网贷融资担保费时，应仔细阅读相关合同条款，了解费用详情，包括担保费的收取标准、计算方式、用途等。如果发现担保费存在不合理的情况，如费率过高、隐蔽收费等，应及时与网贷平台或担保公司沟通协商，要求调整费用。若协商无果，可以向相关金融监管部门投诉举报，维护自己的合法权益。同时，在选择网贷产品时，要选择正规、合法的平台，避免陷入非法收费的陷阱。
如果你在网贷融资担保费方面还有其他疑问，或者遇到了相关的法律问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律解答和帮助。