核心结论：若银行贷款三年正常还息但到期无法偿还本金，需根据贷款合同条款、银行政策及法律规定，通过协商展期、资产处置、债务重组或法律程序等途径解决，具体方案需结合实际情况选择。以下是分情况说明：

1. 优先与银行协商展期或续贷

• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
• 操作建议：
  • 提前向银行提交书面展期申请，说明还款困难原因（如经营亏损、临时资金周转问题等），并提供相关证明材料（如财务报表、医疗证明等）。
  • 协商调整还款计划，例如延长还款期限、分期偿还本金或调整利率。
  • 若银行同意展期，需签订补充协议，明确新的还款期限、利率及违约责任。
• 风险提示：若未获银行同意且未按时还款，可能构成违约，银行有权要求提前收回全部贷款并计收罚息。

2. 通过资产处置或担保物变现偿还

• 适用情形：若贷款设有抵押物（如房产、车辆）或质押物（如存款、有价证券），银行有权依法处置担保物以优先受偿。
• 操作建议：
  • 主动与银行协商，通过拍卖、变卖或协议转让等方式处置担保物，所得款项优先用于偿还贷款。
  • 若担保物价值不足以覆盖债务，剩余部分仍需由借款人继续偿还。
• 风险提示：担保物被处置后，借款人可能丧失相关财产权益，且若处置价款低于债务，仍需承担剩余债务。

3. 申请债务重组或破产保护（企业借款人）

• 适用情形：若借款人为企业且债务规模较大，可通过债务重组或破产程序化解危机。
• 操作建议：
  • 债务重组：与债权人（银行）协商，通过减免部分债务、延长还款期限或转换债务形式（如债转股）等方式降低还款压力。
  • 破产重整/清算：若企业已资不抵债，可依据《企业破产法》申请破产重整或清算，通过法定程序分配资产或引入投资人。
• 风险提示：破产程序可能影响企业信用记录，且需承担法律程序成本。

4. 应对银行法律追索

• 银行权利：若借款人未按时还款且未达成协商，银行可通过以下方式追索：
  • 计收罚息（合同约定利率上浮）；
  • 冻结借款人银行账户或扣划存款；
  • 向法院提起诉讼，申请强制执行（包括查封、拍卖财产）；
  • 将借款人列入征信黑名单，影响其未来融资能力。
• 应对建议：
  • 收到银行催款通知后，及时回应并说明还款计划，避免被认定为“恶意拖欠”。
  • 若银行已起诉，应积极应诉，提出合理抗辩（如不可抗力、银行违规放贷等），或通过调解、和解降低损失。

5. 个人借款人的特殊保护（如适用）

• 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及部分地方性法规，个人借款人若因特殊困难（如重大疾病、失业）无法还款，可申请延期还款或减免部分费用。
• 操作建议：
  • 向银行提交困难证明（如失业证明、医疗诊断书），申请个性化还款方案。
  • 若银行拒绝协商，可向当地银保监局或金融消费纠纷调解机构投诉。

总结建议：

1. 立即行动：到期前至少1个月与银行沟通，避免被动违约。
   
2. 保留证据：所有协商记录、还款凭证需留存，以备后续争议。
   
3. 综合评估：根据自身资产、收入及负债情况，选择成本最低的解决方案。
   

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询。