您好，关于您提到的“不到22岁开不了借条”的问题，这实际上涉及到的是民事行为能力与借贷合同效力的关系。下面我将为您详细解释：
首先，我们需要明确的是，电子借条（或任何形式的借条）的法律效力，关键在于借贷双方是否具备相应的民事行为能力。在我国法律中，民事行为能力是指民事主体以自己独立的行为享有民事权利、承担民事义务的资格。
已满18周岁：
- 如果您已经年满18周岁，那么您就是完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为，包括签订借条。在这种情况下，您所签的借条通常是有效的，除非存在法定无效情形，如欺诈、胁迫等。
已满16周岁不满18周岁：
- 如果您已满16周岁但不满18周岁，并且以自己的劳动收入为主要生活来源，那么您也被视为完全民事行为能力人。在这种情况下，您所签的借条同样是有效的。
不满16周岁：
- 如果您不满16周岁，那么您属于限制民事行为能力人。限制民事行为能力人实施的借贷行为效力待定，需要经过其法定代理人的追认才有效。如果法定代理人拒绝追认，那么该借条就是无效的。不过，如果限制民事行为能力人实施的是纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为（比如小额、合理的借贷），那么该行为是有效的。
关于您不到22岁开不了借条的疑问：
- 实际上，年龄并不是决定借条能否开具的唯一因素。关键在于您是否具备相应的民事行为能力。如果您已经年满18周岁（或已满16周岁且以自己的劳动收入为主要生活来源），那么您就有能力签订借条。
- 如果您因为年龄原因被拒绝开具借条，可能是因为对方对法律规定的理解有误，或者对方有其他的考虑（如风险控制）。在这种情况下，您可以向对方解释相关法律规定，或者考虑通过其他方式（如找担保人、提供抵押物等）来增加借贷的可靠性。
建议：
- 在签订借条前，请确保自己具备相应的民事行为能力。
- 如果您对借条的法律效力有疑问，可以咨询专业的法律人士。
- 在借贷过程中，请务必保留好相关证据（如转账记录、聊天记录等），以便在需要时维护自己的权益。
希望以上解释能够帮助您更好地理解这个问题。如果您还有其他疑问或需要进一步的帮助，请随时告诉我。