不可行，绝对不能不理会还款。以下是详细分析：

1. 法律责任层面：

   • 网贷和信用卡逾期均涉及明确的法律责任。根据《民法典》及相关金融法规，借款人需按约定履行还款义务。逾期不还可能构成违约，需承担违约金、罚息等经济责任。
   • 若长期拖欠，金融机构有权通过法律途径追偿，包括起诉至法院。一旦败诉，借款人需强制执行还款，还可能被列入“失信被执行人名单”（即“老赖”），限制高消费、影响子女教育等。

2. 信用记录层面：

   • 逾期还款会直接导致个人征信报告出现不良记录。根据央行征信管理规定，逾期信息将保留5年，期间可能影响贷款、信用卡申请，甚至就业、租房等。
   • 部分金融机构已接入“百行征信”等第三方信用平台，逾期记录可能进一步扩散，影响更广泛的生活场景。

3. 债务扩大风险：

   • 逾期后，金融机构通常会按日计收罚息（利率可能高于正常借款利率），导致债务快速累积。例如，信用卡逾期年化利率可能超过18%，网贷罚息更高。
   • 若被转至催收机构，可能面临频繁的电话、短信骚扰，甚至威胁、恐吓等违规行为（可保留证据维权，但无法消除债务本身）。

4. 正确处理建议：

   • 主动协商：联系金融机构说明困难，申请延期还款、分期还款或减免部分费用。多数机构为降低坏账率，愿意协商。
   • 优先偿还合法债务：若同时面临多笔债务，优先偿还利率合法、上征信的债务（如银行信用卡、正规网贷），避免信用崩塌。
   • 警惕“反催收”陷阱：市场上存在以“债务重组”为名的诈骗机构，声称能“消除征信记录”或“免除债务”，实则骗取高额费用。
   • 法律途径维权：若遭遇暴力催收、高利贷（年化利率超过15.4%的部分不受法律保护），可向当地银保监会、金融监管局投诉，或通过诉讼主张权利。

总结：忽视还款只会让问题恶化，建议立即采取行动，通过合法途径与债权人沟通，制定可行的还款计划。若需进一步分析债务结构或协商策略，可直接向我咨询。