结论前置：是否需要还款需分情况判断，具体取决于贷款流程的完成程度及合同条款的约定。以下为详细分析：

1. 若贷款资金未实际发放至您账户
   根据《民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。若中介仅口头通知“钱已下来”，但您未签署最终放款文件（如借款借据、放款确认书），或资金未实际转入您名下账户，则借款合同未生效，您无需承担还款责任。
   关键点：需核实银行流水、放款凭证等证据，确认资金是否已完成交付。

2. 若贷款资金已发放至您账户
   即使您未同意提供担保人，只要贷款方已履行放款义务（资金到达您账户），借款合同即生效，您需按合同约定还款。

   • 担保人角色：担保人系为保障贷款方债权而设，其是否同意不影响您作为借款人的主债务责任。
     
   • 例外情形：若合同中明确约定“需提供担保人后放款”，而贷款方在未满足条件时擅自放款，可能构成违约，您可主张合同无效或撤销，但需举证贷款方存在过错。

3. 中介公司的法律地位
   若中介仅为居间方，其职责是促成借款合同成立，无权单方面变更合同条款（如强制要求担保人）。若中介以“钱已下来”为由胁迫您接受担保条件，可能涉嫌欺诈或胁迫，您可拒绝并投诉至监管部门（如地方金融监管局）。

行动建议：

• 立即核查银行账户流水，确认资金是否到账；
  
• 审查借款合同全文，重点关注“放款条件”“担保条款”等约定；
  
• 若资金未到账，拒绝签署任何补充协议，并留存中介虚假陈述的证据（如聊天记录、录音）；
  
• 若已到账但合同存在争议，建议通过诉讼或仲裁确认合同效力。

风险提示：
未按期还款可能导致逾期利息、征信污点，甚至被贷款方起诉。若对合同效力存疑，建议尽快委托律师介入处理。