结论前置：

1. 若贷款未实际发放到您账户，且未签署任何具有法律效力的借款合同，您无需承担还款责任。
   
2. 若已签署合同且贷款已发放（即使未到您账户），您可能需承担还款义务，需结合合同条款和资金流向具体分析。
   

核心前提与法律分析

根据您描述的情况，需从以下角度判断是否需要还款：

1. 贷款是否已实际发放？

• 未发放：若中介仅通知“钱下来了”，但资金未进入您的银行账户，且您未签署借款合同或确认收款，则贷款关系未成立，您无需还款。
  
• 已发放：若资金已进入您或指定账户（如中介控制的账户），即使您未使用，也可能被认定为“实际收款”，需根据合同约定承担还款责任。
  

2. 是否签署了具有法律效力的借款合同？

• 未签署合同：若您未与贷款方（银行、金融机构等）签订书面合同，或合同未生效（如未满足放款条件），则无还款义务。
  
• 已签署合同：若合同明确约定了贷款金额、利率、还款方式等条款，且您已签字确认，即使中途放弃办理，也可能被要求履行合同（如支付违约金或提前还款）。
  

3. “找担保人”是否为合同生效条件？

• 若合同中明确约定“需提供担保人后放款”，而您未提供导致贷款未发放，则您可能不承担还款责任。
  
• 若合同未将担保人作为生效条件，或贷款方已单方面放款，则您仍需按合同还款。
  

风险提示与建议

1. 核实资金流向：立即联系贷款方或银行，确认贷款是否已发放至您账户。若未发放，要求对方出具书面终止协议。
   
2. 审查合同条款：若已签署合同，仔细阅读关于“放弃贷款”“违约责任”的条款，避免因单方解约产生额外费用。
   
3. 警惕中介违规操作：部分中介可能以“贷款下来”为由诱导您支付费用或签署空白合同，需保留所有沟通记录（如微信、录音）作为证据。
   

总结：是否需要还款取决于贷款是否实际发放、合同是否生效。建议您优先通过书面形式（如邮件、短信）与贷款方确认贷款状态，避免口头沟通导致纠纷。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。