贷款人（债务人）找不到担保人时，仍需承担全部还款责任，担保人的缺失不影响债务人的法定义务。以下从法律责任、实际操作及风险提示三个角度展开分析：

一、法律责任：债务人为主还款义务人，担保人缺失不免责

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条（借款合同定义）及第六百七十五条（还款义务），借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。债务人作为合同相对方，其还款义务不因担保人是否存在而改变。即使未约定担保或担保人下落不明，债务人仍需按合同约定履行还款责任。

举例说明：
若甲向银行贷款100万元，约定由乙作为担保人。后乙失踪，甲仍需按期偿还100万元本金及利息。若甲逾期未还，银行可直接起诉甲要求还款，无需以找到乙为前提。

二、实际操作：债权人追讨路径与债务人应对

1. 债权人追讨流程：

   • 协商/催收：债权人可先通过电话、书面函件等方式要求债务人还款。
     
   • 诉讼：若协商无果，债权人可向法院起诉债务人，提交借款合同、转账记录等证据。
     
   • 强制执行：胜诉后，债权人可申请法院查封、扣押、拍卖债务人名下财产（如房产、车辆、银行账户等）以实现债权。
     
   • 信用惩戒：若债务人拒不履行生效判决，法院可将其纳入失信被执行人名单，限制高消费（如乘坐飞机、高铁，入住星级酒店等）。

2. 债务人应对建议：

   • 主动沟通：若暂时无力还款，可与债权人协商延期还款、分期偿还或减免部分利息。
     
   • 保留证据：妥善保存还款凭证、沟通记录等，避免因证据缺失被认定为恶意逃债。
     
   • 法律程序：若被起诉，务必出庭应诉，提出抗辩理由（如已部分还款、利息计算错误等），避免缺席判决导致不利后果。

三、风险提示：债务人需承担的违约后果

1. 逾期利息与违约金：
   根据借款合同约定，债务人逾期还款需支付逾期利息（通常为合同利率上浮50%）及违约金（如每日万分之五）。
   计算公式：

   逾期利息 = 剩余本金 × 逾期利率 × 逾期天数  
   违约金 = 剩余本金 × 违约金比例 × 逾期天数
   

   示例：
   若剩余本金50万元，合同利率年化10%，逾期利率上浮50%为15%，逾期30天，则：

   逾期利息 = 50万 × 15% ÷ 365 × 30 ≈ 6,164元  
   违约金 = 50万 × 0.05% × 30 = 7,500元
   

2. 财产被强制执行：
   法院可查封债务人名下房产、车辆、存款等财产，拍卖所得优先偿还债务。若财产不足，债务人仍需以其他财产补足差额。

3. 刑事责任风险：
   若债务人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等方式骗取贷款，且数额较大，可能构成贷款诈骗罪（《刑法》第一百九十三条），面临有期徒刑、罚金等刑事处罚。

四、延伸问题：担保人责任与债务人关系

若合同中约定了担保人，担保人的责任需分情况讨论：

1. 一般保证：担保人享有先诉抗辩权，债权人需先起诉债务人并强制执行其财产后，才能要求担保人承担责任。
   
2. 连带责任保证：债权人可直接要求担保人偿还全部债务，担保人承担责任后有权向债务人追偿。
   但无论担保人是否承担责任，债务人自身的还款义务均不受影响。

总结与建议

债务人找不到担保人时，仍需全额还款。建议债务人：

1. 优先与债权人协商还款方案，避免诉讼；
   
2. 保留还款证据，防范法律风险；
   
3. 若被起诉，及时委托律师应诉，维护合法权益。
   

如有进一步疑问（如具体合同条款解读、执行程序细节等），可直接向我咨询。