作为个人担保人被起诉且没有能力偿还债务时，你不需要过于恐慌，但应积极面对并采取相应措施，以下是一些具体的分析和建议：
一、法律责任与后果
担保责任：
- 根据《民法典》的相关规定，担保人在债务人无法履行债务时，需要在其担保范围内承担相应的担保责任。这意味着，如果债务人无法偿还债务，债权人有权要求担保人履行还款义务。
法律后果：
- 若你确实无力偿还，法院不会直接对你进行刑事处罚，因为贷款担保属于民事法律行为，不构成刑事案件。
- 但法院有权全面清查你的财产，包括房地产、机动车辆、储蓄账户等，以合法开展案件执行程序。这可能导致你的财产被冻结、拍卖或变卖以偿还债务。
- 如果你具备足够的经济能力却拒绝履行担保责任，情况严重时，法院甚至有权对你进行行政拘留。
二、应对措施与建议
与债权人协商：
- 主动沟通：在收到起诉通知后，应尽快与债权人取得联系，说明你的经济状况和无力偿还的原因。
- 协商分期：尝试与债权人协商制定分期付款的还款方案，以减轻你的还款压力。这需要债权人同意，并可能涉及重新签订还款协议。
参与诉讼过程：
- 积极应诉：不要忽视或逃避诉讼，应积极参与诉讼过程，提供相关证据和材料，以维护你的合法权益。
- 举证期限：注意举证期限，确保在规定时间内向法院提交有关证据材料。如果已逾举证期限，除非存在对案件事实产生重大影响的新证据，否则通常无法被法院认可并采纳为有效证据。
寻求法律援助：
- 咨询律师：如果你对法律程序不熟悉或感到困惑，可以寻求专业律师的帮助。律师可以为你提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助你更好地应对诉讼。
- 法律援助机构：如果你经济困难，无法承担律师费用，可以向当地的法律援助机构申请法律援助。
关注个人信用：
- 信用记录：无力偿还债务可能会影响你的个人信用记录，导致在金融借贷、出行等方面受到限制。因此，应尽可能采取措施避免信用受损。
- 信用修复：如果信用记录已经受损，可以积极采取措施进行信用修复，如按时偿还其他债务、与债权人协商删除不良记录等。
三、特殊情况处理
超出担保范围：
- 如果你认为债权人的要求超出了你的担保范围，可以在诉讼过程中提出异议，并提供相关证据证明你的担保范围。
债务人具备偿还能力：
- 如果债务人实际上具备偿还能力却故意不偿还，你可以向法院提供相关证据，要求法院强制债务人履行还款义务。这有助于减轻你的担保责任。
作为个人担保人被起诉且没有能力偿还债务时，你应积极与债权人协商、参与诉讼过程、寻求法律援助并关注个人信用。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。