结论：精神病人借钱不还，其债务并未免除，且可能由其监护人承担偿还责任，同时还会产生一系列如个人征信受损、承担罚息和滞纳金等后果。具体处理需根据借款时精神病人的民事行为能力状态来判断借贷合同的效力，并据此采取相应措施。
一、精神病人借款时的民事行为能力状态对借贷合同效力的影响
无民事行为能力人：
- 若借款时精神病人处于不能辨认自己行为的状态，即被认定为无民事行为能力人，那么其借贷合同无效。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，因无效合同取得的财产应予返还。因此，出借人可要求精神病人或其监护人返还借款本金，但利息主张可能不予支持。
限制民事行为能力人：
- 若借款时精神病人不能完全辨认自己行为，即被认定为限制民事行为能力人，那么其借贷合同效力待定。
- 这类合同需经法定代理人（通常是监护人）同意或追认后才能有效。若监护人未追认，则合同无效，处理方式与无民事行为能力人相同。
二、精神病人借钱不还的后果
个人征信受损：
- 无论借款时精神病人的民事行为能力状态如何，一旦贷款逾期未还，其个人征信都会受损。
- 这将影响精神病人今后申请金融服务，如信用卡、贷款等。
承担罚息和滞纳金：
- 精神病人需要承担贷款逾期产生的罚息和滞纳金。
- 这些费用会根据逾期的时间长短和贷款金额的大小而定，但无一例外都会增加其经济负担。
法律追讨：
- 若精神病人或其监护人未能及时偿还贷款，银行或贷款机构可能会通过法律途径追讨欠款。
- 这包括但不限于向法院提起诉讼，要求精神病人及其监护人承担相应的法律责任。
三、监护人的责任
偿还责任：
- 对于无民事行为能力人或限制民事行为能力人的债务，监护人需承担有限责任。
- 即在精神病患者的财产范围内进行偿还。若患者财产不足，监护人无需承担剩余债务的偿还责任。但监护人应尽力协助患者处理贷款事宜，避免逾期产生的严重后果。
监护职责：
- 监护人还需密切关注患者的精神状况，确保其得到必要的医疗和照护。
- 同时，监护人也有责任教育和引导患者树立正确的金钱观念，避免其再次陷入债务困境。
四、建议与措施
与监护人协商：
- 出借人可以尝试与精神病人的监护人进行协商，说明债务情况并要求其代为偿还。
- 在协商过程中，出借人应提供充分的证据以证明债务的真实性和合法性。
法律途径解决：
- 若协商无果或监护人拒绝履行还款义务，出借人可以向法院提起诉讼。
- 在诉讼过程中，出借人需准备好相关证据材料并积极参与庭审活动。
- 若法院判决支持出借人的诉讼请求，则精神病人及其监护人需按照判决结果履行还款义务。
申请强制执行：
- 若精神病人及其监护人仍不履行或无法履行还款义务，出借人可以向法院申请强制执行措施。
- 这包括冻结存款、查封财产等，以维护出借人的合法权益。
总结与提醒：处理精神病人借钱不还的问题需综合考虑民事行为能力、合同效力、监护人责任以及合法催收手段等多个方面。在尊重法律与患者权益的同时，有效解决借款纠纷。若您遇到此类问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。