针对您提出的“保险赔偿协商同意赔付方案但还没签协议是否有效”的问题，这实际上涉及到了保险赔偿协议的法律效力问题。以下是我为您提供的详细解答：

首先，我们需要明确的是，一份具有法律效力的保险赔偿协议，通常需要双方（即被保险人和保险赔偿方）的明确同意，并以书面形式（如协议、合同等）固定下来。这是因为书面协议能够清晰地记录双方的权利和义务，为后续的履行和争议解决提供明确的依据。

在您所描述的情况下，虽然双方已经就赔付方案达成了口头或初步的书面（如邮件、短信等）协商一致，但如果尚未签署正式的赔偿协议，那么这份协商结果在法律上可能并不具备完全的约束力。这是因为口头或初步的书面协商往往缺乏正式协议所具备的详细条款和明确约定，容易在后续履行过程中产生争议。

为了确保您的权益得到充分保障，我建议您采取以下措施：

1. 尽快与保险赔偿方签署正式的赔偿协议：在协议中明确赔付金额、赔付方式、赔付时间等关键条款，以确保双方的权利和义务得到清晰界定。

2. 保留好相关证据：包括协商过程中的邮件、短信、录音等，以备在后续履行或争议解决过程中作为证据使用。

3. 如果保险赔偿方拒绝签署协议或拖延签署：您可以考虑与保险赔偿方进行进一步沟通，明确其拒绝或拖延的原因，并尝试通过协商解决。如果协商无果，您可以考虑寻求第三方调解或依法提起诉讼来维护自己的权益。

最后，我想强调的是，在保险赔偿过程中，保持冷静和理性至关重要。通过合法、合理的方式来维护自己的权益，是解决问题的关键所在。希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。