网贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍即不合法。以下是对这一问题的详细分析：

一、网贷利率合法性的判断标准

1. 时间节点划分：

   • 2020年8月20日前：对于此前的借贷行为，年利率24%以内的利息受法律保护，借款人需支付；年利率24%至36%之间的部分，若已支付则不必返还，若未支付则出借人无权强求；年利率超过36%的部分无效，借款人可请求返还已支付的超额利息。
   • 2020年8月20日及以后：自该日起，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一标准由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值随市场波动。

2. 综合费用计算：在判断网贷利率是否合法时，除了直接约定的利率外，还需将各种手续费、管理费等其他费用纳入考虑，综合计算实际利率，以判断是否超过法定上限。

二、网贷利率上浮的合法性

1. 上浮幅度与法律法规：网贷利率的上浮必须严格遵守国家关于利率的规定，即不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。否则，将被认定为违法高利贷，不受法律保护。

2. 合同条款的有效性：即使网贷平台在合同中规定了利率上浮的条款，如果该条款违反了法律法规（如超过了四倍LPR），那么该条款也是无效的。借款人无需遵守此类违法条款，并有权拒绝支付超出法定上限的利息。

三、法律建议与指导

1. 审查合同条款：借款人在签订网贷合同时，应仔细审查合同条款，特别是关于利率和费用的部分。确保利率在法定范围内，并了解相关风险。

2. 咨询专业律师：如遇不合理利率或欺诈行为，借款人应及时咨询专业律师，通过法律途径维护自身权益。律师可以提供专业的法律意见，帮助借款人制定合理的维权策略。

3. 保留相关证据：借款人在借贷过程中应保留好相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在必要时可以作为维护自己合法权益的依据。

举例说明：假设某网贷平台在合同中约定年利率为30%，而合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，其四倍为15.4%。显然，30%的年利率超过了法定上限，因此该部分利息不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出15.4%的利息部分，并有权要求出借人返还已支付的超额利息。

综上所述，网贷利率的合法性主要取决于其是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。借款人在面对网贷利率问题时，应充分了解相关法律法规和政策规定，并谨慎对待合同条款中的利率和费用约定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。