借贷型诈骗，若有明确证据表明存在诈骗行为且达到立案标准，应优先报警；若主要是债务履行、利息计算等民事争议，则应起诉。以下是对此问题的详细分析：
报警的适用情形及法律依据
适用情形：
- 当有明确证据表明借贷过程中存在诈骗行为，如借款人虚构事实、隐瞒真相来骗取钱财，且达到了诈骗罪的立案标准时，报警是合适的。
- 诈骗行为通常涉及虚构借款用途、伪造财务状况、恶意躲避债务等，这些行为表明借款人主观上具有非法占有的故意。
法律依据：
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
- 报警后，警方会介入调查，一旦认定为诈骗犯罪，将依法追究犯罪嫌疑人的刑事责任，并有可能帮受害者追回损失。
起诉的适用情形及法律依据
适用情形：
- 若借贷纠纷主要是关于债务的履行、利息计算等民事方面的争议，没有明显的诈骗犯罪特征，那么起诉则是更好的途径。
- 起诉适用于那些借款人虽然未能按时还款，但主观上并无非法占有的故意，且双方对债务事实无争议，仅对还款方式、利息等存在分歧的情况。
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 通过向法院提起民事诉讼，可以借助法律程序要求对方偿还借款及相应利息。法院会依据事实和法律作出判决，保障债权人的合法权益。
实际操作建议
- 收集证据：无论是报警还是起诉，都需要收集充分的证据来支持自己的主张。这包括借条、转账记录、聊天记录等。
- 咨询律师：在决定报警还是起诉之前，可以咨询专业律师的意见。律师可以根据具体情况提供法律建议，帮助你做出更明智的决策。
- 及时行动：一旦发现借贷过程中存在诈骗行为或民事争议，应及时采取行动。拖延时间可能会导致证据灭失或案件复杂化。
举例说明：
- 假设A向B借款10万元，并出具了借条。但A在借款时虚构了借款用途，实际上将借款用于赌博。借款到期后，A拒不还款并逃避B的追讨。这种情况下，B可以报警，因为A的行为涉嫌诈骗。
- 假设C向D借款5万元，并出具了借条。借款到期后，C因资金周转困难未能按时还款。但C表示愿意还款，并与D协商了还款计划。这种情况下，D应该起诉C要求还款，因为这是一起民事借贷纠纷。
在实际操作中，如果遇到借贷型诈骗的问题，可以根据具体情况决定是报警还是起诉。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。