结论：贷款逾期3次后能否申请经营贷款不能一概而论，需结合逾期原因、严重程度、当前信用状况及银行政策综合判断，但总体难度较大，需针对性采取补救措施。以下是具体分析：

1. 银行审批的核心逻辑：风险评估

银行发放经营贷款的核心是评估借款人的还款能力和信用风险。逾期记录是重要的负面指标，但并非唯一决定因素。银行会综合考察：

• 逾期性质：是否为恶意拖欠（如长期拒还）或客观原因导致（如临时资金周转困难）；
• 逾期频率与时间：3次逾期是否集中在短期内（如半年内），还是分散在较长时间段；
• 当前信用状况：逾期后是否已结清欠款，后续信用记录是否良好（如无新增逾期、负债率可控）；
• 经营稳定性：企业是否持续盈利、现金流是否充足、抵押物是否充足等。

若逾期记录较轻（如非恶意、已结清、后续信用良好），且经营状况稳健，部分银行可能放宽条件；若逾期严重（如恶意拖欠、当前仍有欠款），则申请难度极大。

2. 逾期3次后的补救措施

若希望申请经营贷款，需主动采取以下措施降低银行风险顾虑：

• 结清逾期欠款：优先还清所有逾期贷款及罚息，避免继续产生负面记录；
• 提供合理说明：向银行提交书面材料，解释逾期原因（如突发疾病、临时资金链断裂），并附上证明（如医疗记录、合同纠纷文件）；
• 增加担保或抵押：提供房产、设备等抵押物，或引入第三方担保机构，降低银行风险；
• 优化财务报表：确保企业近1-2年盈利稳定、负债率合理（一般不超过70%），证明还款能力；
• 选择政策宽松的银行：部分城商行、农商行或互联网银行对信用瑕疵的容忍度略高，可优先咨询。

3. 替代方案：若经营贷款申请受阻

若银行审批未通过，可考虑以下替代途径：

• 信用贷款修复：通过按时还款信用卡、小额贷款等，逐步重建信用，6-12个月后再申请；
• 政府扶持贷款：部分地区对小微企业提供低息或免息贷款，信用要求相对宽松；
• 股权融资或供应链金融：通过引入投资者、应收账款质押等方式融资，减少对银行贷款的依赖。

4. 法律风险提示

• 避免虚假材料：切勿伪造收入证明、财务报表等材料，否则可能构成“骗取贷款罪”，面临刑事责任；
• 关注合同条款：若成功申请贷款，需仔细阅读还款计划、罚息条款，避免因疏忽再次逾期。

建议：先通过央行征信中心查询个人及企业信用报告，明确逾期记录的具体情况，再针对性选择银行和补救措施。如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我提问，我会结合法律实务提供详细建议。