结论前置：银行贷款或信用卡超过还款日未还款即构成逾期，但具体逾期判定需结合银行提供的还款宽限期来确定，不同银行及贷款/信用卡产品的宽限期可能存在差异。

一、银行贷款逾期判定

1. 合同约定：

   • 每一笔银行贷款都会签订借款合同，合同中明确规定了还款的日期和方式。借款人应严格按照合同约定的时间足额偿还贷款本息。
   • 若超过合同约定的还款日期未还款，即使仅逾期一天，也视为贷款逾期。

2. 宽限期政策：

   • 考虑到借款人可能因特殊原因（如忘记还款、转账延迟等）短暂失误，部分银行在合同中设置了宽限期。
   • 在宽限期内还款，银行通常不将其视为逾期，也不会上传不良信用记录到征信系统。宽限期的时长因银行和贷款产品而异，常见为1-3天。
   • 举例：若某银行贷款合同约定每月5日为还款日，并设有3天宽限期，那么借款人在8日（含）前还款都不算逾期。

二、信用卡逾期判定

1. 普遍情况：

   • 大部分银行为信用卡持卡人提供3天的还款宽限期。在这3天内还款，将被视为按时还款，不会上报征信系统，也不会产生逾期费用。
   • 举例：招商银行等多数银行的信用卡，若账单显示最后还款日为每月5日，则持卡人在当月8日晚上24点前还款到账，即不算逾期。

2. 特殊银行及卡种：

   • 工商银行：部分特殊信用卡（如星座卡、奋斗卡、工银生肖卡）有3天宽限期，但其余信用卡一般没有还款宽限期，到期还款日未还款即算逾期。
   • 中国银行：中银白金卡还款宽限期为9天，普通信用卡宽限期为3天。
   • 邮政储蓄银行：还款宽限期是4天。
   • 个别地方银行的特殊信用卡卡种可能不提供还款宽限期，一旦超过到期还款日未还款，即被认定为逾期。

三、逾期的影响与后果

1. 产生额外费用：

   • 银行将按照合同约定收取逾期利息、滞纳金等费用，增加借款人的还款负担。

2. 损害个人征信：

   • 逾期记录会被上报至征信机构，对个人信用报告造成负面影响，进而影响未来贷款、信用卡申请，甚至可能影响就业和租房。

3. 面临催收压力：

   • 银行会通过电话、短信、信函等多种方式进行催收，对借款人的生活和工作造成干扰。

4. 法律风险：

   • 若逾期时间较长且金额较大，银行可能采取法律手段追讨欠款，借款人可能面临诉讼风险，甚至被列入失信被执行人名单。

四、建议与注意事项

1. 仔细阅读合同：

   • 借款人应仔细阅读所持贷款或信用卡的银行规定，了解确切的还款日期、宽限期天数和还款要求，避免因为不了解规定而导致逾期。

2. 提前规划资金：

   • 合理规划资金，确保按时足额还款。如遇特殊情况可能导致逾期，应提前与银行沟通，寻求解决方案。

3. 及时还款：

   • 即使处于还款宽限期内，也建议借款人尽量早点操作还款，因为不同还款方式的到账时间可能存在差异，避免因到账不及时而逾期。

4. 定期查询征信：

   • 定期查询个人征信报告，及时发现并纠正可能的错误或遗漏。

总结：银行贷款或信用卡超过还款日未还款即构成逾期，但具体逾期判定需结合银行提供的还款宽限期来确定。借款人应充分了解并遵守相关规定，以确保按时还款，维护良好的个人信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。