面对您作为担保人，在信用社为他人担保的20万贷款现在无力偿还的情况，这确实是一个复杂且需要谨慎处理的问题。以下是我为您提供的详细分析和建议：
一、理解担保责任
首先，作为担保人，您对这笔贷款承担的是连带责任。这意味着，如果贷款人无法偿还贷款，信用社有权要求您来承担还款责任。这是您在签署担保合同时就已经明确并同意的条款。
二、与信用社积极沟通
- 立即联系：您应立即主动联系信用社，诚实地说明您当前的财务困境和无力偿还的具体原因。强调您并非恶意拖欠，而是确实遇到了经济上的困难。
- 表达还款意愿：向信用社明确表达您的还款意愿，即使目前无法全额偿还，也愿意通过协商找到一个可行的还款方案。
三、协商还款方案
- 贷款展期：您可以向信用社申请延长还款期限。这需要您提供相关的财务证明，以证明您目前的经济状况，并满足信用社对借款人还款能力和贷款风险的重新评估。
- 分期还款：根据您的实际收支情况，制定一个合理的分期还款计划。与信用社协商降低每月还款额，延长还款期限，以减轻您的经济压力。
四、全面梳理资产与负债
- 资产盘点：详尽盘点您个人所有的资产，包括但不限于房产、车辆、存款、投资等。
- 负债梳理：清晰梳理您所有的负债情况，包括其他贷款、信用卡欠款等。
- 资产处置：对于非必要的资产，您可以考虑出售或转让，所得资金用于部分或全部偿还贷款。
五、努力增加收入来源
- 提升工作效率：在当前工作中提高效率，争取加薪、奖金或其他额外收入。
- 发展副业：根据您的技能或特长开展副业，如兼职、自媒体撰稿、摄影业务等，将副业所得用于偿还贷款。
六、寻求专业帮助与咨询
- 财务顾问：咨询专业的财务顾问，获取更具体的财务规划建议，制定可行的还款方案。
- 律师协助：如果债务问题严重，您可以考虑寻求律师的协助，了解您的法律权益和责任，以及可能的法律后果。
- 法律援助或债务重组：若债务问题确实无法自行解决，您可以考虑寻求法律援助或债务重组服务。
七、了解并准备应对可能的法律后果
- 法律意识：了解无力偿还债务可能面临的法律后果，包括信用记录受损、被追讨债务、甚至法律诉讼等。
- 积极应诉：如果信用社提起诉讼，您应积极应诉，如实向法院陈述您的经济状况及还款意愿。避免因抗拒执行而面临更严重的法律后果，如被列入失信被执行人名单。
八、保持积极态度与行动
面对债务压力，保持积极乐观的心态至关重要。坚持执行还款计划，逐步走出债务困境。与信用社保持持续的开放和诚实沟通，共同寻找解决方案，避免法律纠纷的发生。
总之，作为担保人无力偿还贷款确实是一个棘手的问题，但并非无法解决。通过积极与信用社沟通协商、全面梳理资产与负债、努力增加收入来源、寻求专业帮助与咨询以及了解并准备应对可能的法律后果等措施，您可以逐步走出债务困境并恢复财务状况的健康。