结论前置：三张信用卡好几年没还，一般情况下较难成功办理贷款，但具体能否办理需结合逾期严重程度、当前信用状况、贷款类型及机构政策综合判断。以下分情况详细说明：
1. 逾期严重程度：是否构成“连三累六”或更严重情形
- 若逾期超过90天且累计6次以上（即“连三累六”）：
这是银行贷款的“红线”标准，几乎所有正规金融机构（如银行、消费金融公司）会直接拒贷。信用卡长期未还可能导致征信报告显示“呆账”“止付”等严重负面记录，此类记录需结清欠款后5年才会消除，期间申请贷款极难通过。
- 若逾期未达“连三累六”，但存在多次短期逾期：
部分小额贷款公司或网贷平台可能放宽要求，但利率会显著提高（可能达24%-36%），且需提供抵押物或担保人。银行类贷款仍可能因信用评分不足被拒。
2. 当前信用状况：是否已结清欠款并修复信用
- 若仍未结清欠款：
贷款申请会被直接拒绝。金融机构会通过征信系统查询到未结清的逾期记录，认为申请人存在“恶意拖欠”风险。
- 若已结清欠款但逾期记录仍在：
需等待2-5年（根据逾期严重程度）让记录影响减弱。期间可通过按时还其他贷款、保持低负债率等方式逐步修复信用，但短期内仍可能被拒。
3. 贷款类型：不同贷款对信用的要求差异
- 抵押贷款（如房贷、车贷）：
若能提供足值抵押物（如房产、车辆），部分银行可能放宽信用要求，但利率会上浮，且需签署“连带责任保证”等协议。
- 信用贷款（如个人消费贷、信用卡分期）：
对信用要求极高，逾期记录会直接导致拒贷。
- 担保贷款：
需找到符合资质的担保人（如公务员、国企员工），但担保人需承担连带还款责任，实际操作中难度较大。
4. 贷款机构政策：不同机构的容忍度
- 银行：
风控严格，逾期记录是核心否决项，仅少数地方性银行可能对轻微逾期（如1-2次短期逾期）放宽要求。
- 消费金融公司：
容忍度略高于银行，但利率普遍在15%-24%，且需提供收入证明、社保缴纳记录等辅助材料。
- 网贷平台：
部分平台可能不查征信或仅参考大数据，但存在“高利贷”“暴力催收”风险，需谨慎选择。
建议行动步骤
- 立即结清所有信用卡欠款：联系银行确认欠款金额（含本金、利息、违约金），避免记录进一步恶化。
- 查询征信报告：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点获取报告，确认逾期记录详情。
- 修复信用：结清后保持24个月内无新增逾期，逐步提升信用评分。
- 尝试抵押贷款或担保贷款：若急需资金，可优先考虑此类方式，降低对信用的依赖。
最后提醒：信用卡长期逾期可能涉及刑事责任（如恶意透支超5万元可能构成信用卡诈骗罪），建议优先处理债务，避免法律风险。如有具体案件细节（如逾期金额、银行催收情况等），可进一步向我咨询，我会结合法律条文和实务经验为您分析。