结论前置：个人民间借贷中，若双方已通过协商达成还款计划，但借款人未按协商后的时间还款，仍构成逾期。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 协商还款的性质与法律效果

• 协商还款本质是双方对原借款合同的变更，需满足：
  • 书面形式优先：建议通过微信、短信、邮件或书面协议明确还款时间、金额，避免口头约定；
  • 双方合意：需借款人明确同意延期还款，且出借人接受新方案。
• 法律效果：协商后的还款计划对双方有约束力，但不改变原债务的合法性。若借款人未按新计划还款，出借人仍有权按原合同或协商后的条款主张权利。

2. “逾期”的认定标准

• 时间节点：以协商后的还款日为准。例如，原合同约定1月1日还款，协商后改为1月10日，则1月11日起算逾期。
• 实质要件：需同时满足“未还款”+“超过约定时间”。即使借款人部分还款，未还部分仍可能构成部分逾期。

3. 逾期后的法律后果

• 出借人权利：
  • 要求立即偿还全部剩余本金及利息（若协商中未放弃利息）；
  • 主张逾期违约金（需合同或协商中有约定）；
  • 通过诉讼、申请支付令等方式追讨债务。
• 借款人风险：
  • 信用记录受损（若出借人向征信机构报送）；
  • 承担额外费用（如诉讼费、律师费，若合同有约定）。

4. 实务建议

• 对出借人：
  • 协商时明确“逾期后果”，例如“若1月10日未还，视为根本违约，需一次性还清全部款项”；
  • 保留协商证据（如聊天记录、签字协议）。
• 对借款人：
  • 协商后仍需按期履行，否则可能面临强制执行；
  • 若确实无法还款，应提前与出借人沟通，避免被起诉。

总结：协商还款是解决民间借贷纠纷的有效方式，但需严格遵守新约定。若未按协商时间还款，出借人仍有权主张逾期责任。如有具体案件细节（如协商内容、证据情况），可进一步向我咨询，我会结合证据为您分析风险点。