年化利率半年36%明确不合法。对于您提到的“年化利率半年36%”，我理解为您指的是半年内的利率为36%，这相当于年化利率（即将半年利率折算为全年利率）高达72%，远远超出了法律规定的合法范围。

一. 民间借贷的合法性分析

1. 依据现行规定：根据新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。由于当前一年期LPR远低于9%，其4倍也远低于36%，更不用说您提到的半年36%折算的年化利率72%了。

2. 结论：在民间借贷中，年化利率半年36%（即年化72%）明确被视为不合法。借款人无需支付超出司法保护上限的利息部分，且若已支付，有权请求出借人返还。

二. 金融机构借贷的合法性分析

• 对于银行、持牌消费金融公司等金融机构的借贷业务，年化利率36%（半年利率折算）的合法性同样需依据具体的金融监管规定和合同条款来判断。但在实际操作中，金融机构的贷款利率受到更严格的监管限制，年化利率72%几乎不可能符合这些规定。

三. 综合建议

• 我建议，无论是民间借贷还是金融机构借贷，都应严格遵守相关法律法规，确保利率约定在合法范围内。
• 对于借款人来说，应仔细审查借款合同中的利率条款，避免陷入高利贷的陷阱。
• 如遇非法借贷活动或高利贷行为，应及时向相关部门举报并寻求法律援助。

如有进一步需要，您可以继续咨询我。