信用卡还款日是可以协商的。这一结论有着明确的法律依据，即根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，如果确认信用卡的欠款金额超出了持卡人的还款能力，并且持卡人仍然有还款的意愿，那么发卡银行是可以与持卡人进行平等协商，达成个性化分期还款协议的。这个个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

在实际操作中，协商还款通常适用于以下几种情形：

1. 逾期欠款金额较大：当持卡人面临高额的欠款，比如数万元甚至更高，且在短期内难以一次性清偿时，可以与银行协商延长还款期限、分期偿还，或者请求减免部分利息和滞纳金。

2. 遭遇特殊困难：如果持卡人因为重大疾病、失业、突发意外等不可抗力因素导致还款能力受限，可以向银行提供相关的证明材料，比如失业证明、医院诊断书等，请求银行调整还款计划，比如给予宽限期或者制定新的还款方案。

协商还款的具体流程一般包括以下几个步骤：

1. 主动沟通：持卡人应尽早主动联系银行信用卡客服中心，表明自己的还款意愿以及当前所面临的困境，提出协商还款的申请。

2. 准备材料：为了证明自身还款困难的真实性，持卡人需要准备相关的材料，比如失业证明、医院诊断书、贫困证明等，以增加协商成功的可能性。

3. 等待审核：银行会对持卡人的信用记录、还款历史、欠款金额以及实际还款能力进行综合评估。这个过程需要持卡人耐心等待。

4. 协商方案：审核通过后，银行会与持卡人共同商讨具体的还款方案，可能包括延长还款期、降低利率、减免部分费用或者重新制定分期计划等。双方应充分沟通，以达成共识。

5. 签订并执行协议：一旦协商成功，持卡人需要按照银行的要求签订协议，并严格按照新的还款方案执行，以避免再次逾期以及可能的法律后果。

在协商还款的过程中，持卡人需要注意以下几点：

• 协商还款并非一定能成功，因此持卡人应尽力按时还款，避免欠款累积。
• 在协商过程中，持卡人应如实陈述自身情况，提供真实材料，以诚信为基础与银行进行沟通。
• 一旦达成协议，持卡人必须严格履行，否则可能导致协议失效，银行将采取进一步的催收措施，甚至追究法律责任。

总的来说，信用卡协商还款是为解决持卡人还款困难而设的一项制度。在遵循相关法律法规的前提下，持卡人应积极与银行沟通，准备必要材料，并严格按照协商后的还款方案执行，以维护自身信用记录并避免不必要的法律纠纷。