结论：分期购买如果还不上，东西归还后，钱不一定会全部归还，这取决于合同的具体约定以及相关法律法规的规定。
分析如下：
合同约定优先：
- 在分期购买合同中，通常会明确约定如果买方无法按时支付款项，卖方有权采取的措施，包括但不限于收回商品、要求支付全部剩余款项、解除合同并要求赔偿等。
- 如果合同中明确约定了买方无法按时支付时，卖方有权收回商品且不退还已支付款项，或者只退还部分款项，那么按照合同约定执行。
法律法规的规定：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，如果分期付款的买受人未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一，出卖人可以要求买受人支付全部价款或者解除合同。出卖人解除合同的，可以向买受人要求支付该标的物的使用费。
- 同时，如果买受人已经支付了标的物总价款的百分之七十五以上，出卖人主张取回标的物的，人民法院不予支持。这意味着，如果买方已经支付了大部分款项，卖方可能无法直接收回商品而不退还任何款项。
实际操作中的考量：
- 在实际操作中，如果买方无法按时支付款项，建议与卖方进行协商，看是否可以达成延期支付、部分退款或其他解决方案。
- 如果协商无果，卖方可能会采取法律手段来维护自己的权益，包括但不限于起诉买方要求支付剩余款项或解除合同。
建议：
- 在签订分期购买合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于违约责任和解除合同的约定。
- 如果确实无法按时支付款项，建议尽早与卖方沟通，寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷。
- 如果遇到法律问题或纠纷，可以向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议。
举例说明：
假设小张分期购买了一部价值1万元的手机，约定分10个月付清，每月付1000元。还款8个月后，小张因个人原因无力支付后两个月的款项。如果合同中明确约定了无法按时支付时卖方有权收回商品且不退还已支付款项，那么小张可能面临商品被收回且无法追回已支付款项的风险。但如果合同中没有这样的约定，或者小张已经支付了超过75%的款项，那么卖方可能无法直接收回商品而不退还任何款项。