核心结论：不知有第三方担保人且贷款逾期后，需尽快采取行动，根据不同情况采取相应措施，以降低法律风险和信用损失。以下是具体分析及建议：

1. 核实担保合同的真实性与效力

• 关键点：首先需确认是否存在有效的第三方担保合同。若您完全不知情，可能涉及以下情况：
  • 合同无效：若担保合同未经您同意或签字（如被冒名签署），可主张合同无效。需收集证据（如笔迹鉴定、未参与签约的证明）向法院或金融机构提出异议。
  • 表见代理：若他人冒用您名义担保，且金融机构无过错，可能需承担部分责任。但若金融机构未尽审核义务（如未核实身份），可减轻您的责任。
• 行动建议：立即要求金融机构提供担保合同原件，核对签名、日期等信息。若发现异常，尽快委托律师介入调查。

2. 逾期后的法律后果与应对

• 对借款人的影响：
  • 逾期会导致信用记录受损，影响未来贷款、信用卡申请。
  • 金融机构可能通过诉讼追讨欠款，若判决生效后仍不履行，可能被列入失信被执行人名单（限制高消费、冻结账户等）。
• 对担保人的影响（若合同有效）：
  • 担保人需承担连带还款责任，金融机构可直接要求担保人偿还欠款。
  • 担保人还款后，可向借款人追偿，但若借款人无偿还能力，担保人可能面临财产损失。
• 行动建议：
  • 主动协商：联系金融机构说明情况，争取延期还款、分期偿还或减免部分利息。
  • 法律程序：若被起诉，务必出庭应诉，提出不知情或合同无效的抗辩理由。

3. 如何降低风险与损失

• 证据收集：保留所有与金融机构、担保人的沟通记录（如录音、聊天记录），证明您对担保事宜不知情。
• 报警处理：若怀疑身份被盗用签署担保合同，立即向公安机关报案，获取立案回执作为后续维权证据。
• 信用修复：逾期记录保留5年，但可通过按时还款、减少负债逐步改善信用。若因不知情被担保导致逾期，可要求金融机构更正信用记录。

4. 预防措施（未来避免类似风险）

• 定期查询征信：通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，及时发现异常担保或贷款记录。
• 保护个人信息：不随意泄露身份证、银行卡等信息，谨慎签署文件，避免被他人冒用身份。
• 法律意识提升：了解担保的法律后果，拒绝为他人提供担保时明确书面拒绝，并留存证据。

总结：不知情情况下被列为担保人且贷款逾期，需第一时间核实合同效力、主动与金融机构沟通，并通过法律途径维护权益。若您需要进一步分析担保合同效力或制定应对方案，可直接向我咨询，我会结合具体证据提供专业建议。