核心结论：当其他债务导致无法偿还房贷时，可通过协商延期、债务重组、资产处置、法律程序保护或调整还款计划等方式解决，需根据具体情况选择合适方案。以下是具体分析：

1. 与银行协商延期或调整还款计划

• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
• 操作建议：
  • 主动联系银行，说明债务困境（如其他债务压力、收入减少等），提供相关证明（如债务合同、收入证明等）。
  • 申请延长还款期限、降低月供金额，或暂时暂停还款（需银行同意）。
  • 注意：银行可能要求提供担保或增加利息，需权衡成本。

2. 债务重组或优先清偿

• 策略选择：
  • 优先清偿高息债务：若其他债务利率高于房贷，可优先偿还高息债务，释放资金用于房贷。
  • 债务整合：通过低息贷款（如个人信用贷款）整合高息债务，降低整体还款压力。
  • 与债权人协商：尝试与其他债权人协商分期还款、减免部分利息或本金（需书面协议）。
• 风险：债务重组可能影响信用记录，需谨慎评估。

3. 资产处置或变现

• 方式：
  • 出售非必要资产：如车辆、贵重物品等，筹集资金偿还房贷。
  • 出租房产：若房产有剩余价值，可出租部分房间或整租，增加收入。
  • 转让房产：若长期无力偿还，可主动出售房产，偿还贷款后剩余资金用于其他债务。
• 法律程序：若银行启动拍卖程序，可主动配合以减少损失（如自行出售价格更高）。

4. 法律程序保护

• 个人破产制度（部分地区适用）：
  • 若符合条件，可申请个人破产，通过清算或重组债务免除部分责任。
  • 限制：破产期间信用受限，且需满足一定资产和收入条件。
• 诉讼应对：
  • 若银行起诉，可主张“同时履行抗辩权”（如其他债务导致无法还款），但需证明因果关系。
  • 建议：及时应诉，避免缺席判决导致房产被快速拍卖。

5. 调整生活方式与财务规划

• 紧急措施：
  • 削减非必要开支（如娱乐、高端消费）。
  • 增加收入来源（如兼职、副业）。
• 长期规划：
  • 制定债务清偿表，明确还款优先级。
  • 咨询财务顾问，优化资产配置。

风险提示

• 逾期后果：房贷逾期可能导致信用记录受损、罚息累积，甚至房产被拍卖。
• 法律责任：若恶意逃债，可能面临刑事责任（如拒不执行判决罪）。

建议行动步骤：

1. 立即联系银行说明情况，申请延期或调整还款计划；
   
2. 梳理所有债务，优先偿还高息或紧急债务；
   
3. 评估资产处置可能性，必要时主动出售房产；
   
4. 咨询专业律师或财务顾问，制定综合解决方案。
   

如有进一步问题，可直接向我提问，我会结合具体案例提供详细建议。