保险公司理赔的时间节点需结合事故处理流程分阶段说明，核心结论如下：

1. 事故责任认定阶段（关键前提）
   理赔启动以交警部门出具的《交通事故责任认定书》为前提。若您负全责或部分责任，保险公司需在收到认定书后启动理赔程序。若对责任划分有异议，需在3日内申请复核，此期间理赔会暂停。

2. 医疗费用垫付与报销（核心流程）

   • 交强险优先赔付：保险公司需在收到医疗费用清单后1日内完成审核，1万元医疗费用限额内可直接赔付（需提供发票、诊断证明等材料）。
     
   • 商业险补充赔付：超出交强险限额的部分，由第三者责任险赔付。需待伤者治疗终结（如骨折手术完成、康复期结束）后，凭完整病历、费用清单、伤残鉴定报告等材料申请理赔，审核周期通常为5-15个工作日。

3. 伤残赔偿与财产损失（特殊情形）

   • 若伤者构成伤残，需在伤情稳定后（通常术后3-6个月）进行司法鉴定，保险公司根据鉴定结果赔付残疾赔偿金、护理费等。
     
   • 财产损失（如车辆、物品损坏）需提供维修发票或评估报告，保险公司定损后直接赔付。

实务建议：

• 立即向保险公司报案（48小时内），保留现场照片、视频等证据；
  
• 督促伤者及时提交理赔材料，避免因材料缺失延误赔付；
  
• 若保险公司拖延，可向当地银保监会投诉（12378热线）或通过诉讼解决。
  

风险提示：全险不等于“全赔”，需注意保险条款中的免责事项（如酒驾、无证驾驶等）。如有争议，可直接向我咨询具体处理方案。