针对您提出的“主贷人无偿还能力是不是必须由担保人还款”这一问题，我们需要从担保的类型和法律规定两个角度来详细解答。

首先，担保责任承担确实取决于担保的类型。在担保法中，主要存在两种担保方式：一般保证和连带责任保证。

1. 一般保证：

   • 在一般保证的情况下，如果主合同纠纷未经审判或仲裁，并且债务人的财产依法强制执行后仍不能履行债务，保证人有权拒绝承担保证责任（但存在特殊情形除外）。
   • 这意味着，在一般保证中，债权人需要先对债务人进行法律程序上的追偿，只有在债务人确实无法偿还且经过法律程序仍不能清偿的情况下，担保人才需履行偿还义务。

2. 连带责任保证：

   • 在连带责任保证中，债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
   • 这意味着，一旦主债务人到期不履行主合同债务，债权人既可以要求主债务人清偿债务，也可以直接要求保证人承担保证责任，保证人没有先诉抗辩权。

接下来，我们根据这两种担保方式来具体分析您的问题：

• 如果担保方式为连带责任保证，那么当主贷人（借款人）无力偿还债务时，担保人通常需要承担偿还责任。
• 如果担保方式为一般保证，则只有在主贷人确实无法偿还且经过法律程序（如审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行）仍不能清偿的情况下，担保人才需履行偿还义务。

此外，无论哪种担保方式，担保人在承担保证责任后，都有权在其承担保证责任的范围内向债务人（主贷人）追偿，享有债权人对债务人的权利，但不得损害债权人的利益。

综上所述，主贷人无偿还能力时，担保人是否需要还款取决于担保的类型。在连带责任保证中，担保人通常需要还款；在一般保证中，则需先对主贷人财产执行后，不足部分才可能由担保人承担。希望这一解答能够清晰、详细地解答您的问题。