“冲贷”行为是否犯法，需结合具体行为模式和法律后果进行判断，不能一概而论。以下从不同角度分析：

1. 若“冲贷”指通过虚假手段获取贷款

• 法律定性：可能构成贷款诈骗罪（《刑法》第193条）。
• 具体情形：
  • 伪造虚假证明文件（如收入证明、资产证明）；
  • 虚构贷款用途（如将经营贷款用于购房）；
  • 使用他人身份信息冒名贷款。
• 法律后果：
  • 数额较大（1万元以上）：处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万-20万元罚金；
  • 数额巨大（5万元以上）：处5-10年有期徒刑，并处5万-50万元罚金；
  • 数额特别巨大（20万元以上）：处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万-50万元罚金或没收财产。
• 案例参考：某借款人伪造公司流水获取贷款50万元，后因无力偿还被判贷款诈骗罪，处6年有期徒刑。

2. 若“冲贷”指通过合法途径提前偿还贷款

• 法律定性：不违法，属于借款人合法权利。
• 具体情形：
  • 提前偿还全部或部分贷款；
  • 支付违约金（若合同有约定）；
  • 办理贷款结清手续。
• 法律依据：《民法典》第677条：“借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。”
• 操作建议：
  • 提前查看贷款合同中关于提前还款的条款；
  • 与银行协商违约金比例（通常为剩余本金的1%-3%）；
  • 保留还款凭证，避免后续纠纷。

3. 若“冲贷”指通过非法手段逃避债务

• 法律定性：可能构成拒不执行判决、裁定罪（《刑法》第313条）。
• 具体情形：
  • 转移、隐匿财产以逃避还款；
  • 伪造债务转移资产；
  • 暴力抗拒法院执行。
• 法律后果：
  • 情节严重：处3年以下有期徒刑、拘役或罚金；
  • 情节特别严重：处3-7年有期徒刑，并处罚金。
• 案例参考：某债务人将名下房产低价转让给亲属，被法院认定为逃避执行，判刑2年。

4. 若“冲贷”指通过民间借贷高息转贷

• 法律定性：可能构成高利转贷罪（《刑法》第175条）。
• 具体情形：
  • 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金；
  • 高利转贷给他人，违法所得数额较大（10万元以上）。
• 法律后果：
  • 违法所得较大：处3年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得1-5倍罚金；
  • 数额巨大：处3-7年有期徒刑，并处违法所得1-5倍罚金。
• 案例参考：某个人以年利率24%转贷银行贷款100万元，获利20万元，被判高利转贷罪，处4年有期徒刑。

法律建议

1. 合法操作：提前还款需按合同约定履行手续，避免违约；
2. 风险规避：切勿伪造材料或转移财产，否则可能承担刑事责任；
3. 证据保留：所有还款、沟通记录需留存，以备纠纷时举证。

如有具体行为模式或案例细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供法律分析。