借条与借款协议在法律上存在多方面的区别，主要体现在成立方式、“持有”文书的法律意义以及对是否已经还款的证明作用上。以下是对这些区别的详细解释：

1. 成立方式不同：

   • 借款协议：一般由双方当事人协商一致后，双方在协议上签字（或盖章），协议即成立。合同成立后，再开始履行，成立与履行相分离。典型的银行贷款即是按此操作的，当然也有个别约定合同成立即时履行的。
   • 借条：多用于民间借贷，根据民间借贷习惯，双方当事人达成一致后，在即时履行的情况下，贷款义务方向对方支付借款，则对方立即向贷款方出示（成立）借条。即贷款方持有借条，证明贷款行为肯定发生。因此，借条的成立必然同合同义务的第一次履行（支付贷款）发生联系。

2. “持有”文书的法律意义不同：

   • 借款协议：一般一式两份，双方当事人各持一份。持有借款协议，不当然具有证明约定义务是否履行（发生）的法律意义，只能证明合同成立（或生效），以及双方达成一致意见的具体内容。
   • 借条：一般只由借款人写就一份，并在支付贷款时向贷款人交付。所以，贷款人（债权人）“持有”借条，可以证明贷款人向借款人支付了贷款，证明借款人收到了该借款。因此，“持有”借条与“持有”借款协议的法律意义是不一样的。

3. 对是否已经还款的证明作用不同：

   • 借款协议：虽然协议中会约定还款时间等条款，但持有借款协议本身并不能直接证明借款人是否已经还款。
   • 借条：按照民间使用借条的一般操作程序，是在借款发生（交付）时，由债务人写就、出具借条，并将借条交付给债权人持有。在债务人偿还借款时，债权人将借条退还给债务人。因此，借条在证明是否已经还款方面具有更直接的作用。

法律建议：

• 在进行借贷活动时，无论是选择借款协议还是借条，都应确保文书的完整性和合法性。借款协议应详细列明借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款；借条则应写清楚借款人和贷款人的法定全名、借款金额、借款时间期限、借款利息以及还款的具体年月日等信息。
• 无论选择哪种方式，都建议双方当事人在签订时仔细阅读并理解文书内容，确保自己的权益得到保障。同时，保留好相关证据，以备不时之需。

可能产生的法律后果：

• 如果借款协议或借条的内容不完整或存在歧义，可能会导致双方在履行过程中产生争议。
• 如果借款人未能按照约定时间还款，贷款人可以依据借款协议或借条向法院提起诉讼，要求借款人承担还款责任。
• 如果借款协议或借条存在违法内容（如高利贷等），则相关条款可能被认定为无效，双方需承担相应的法律责任。

希望以上解答能够帮助您更好地理解借条与借款协议的区别。如果您还有其他法律问题，欢迎直接向我咨询。