这种做法非常不靠谱，且存在极大的法律风险和隐患，不建议尝试。以下从不同角度详细分析：

法律层面

1. 贷款欺诈风险：黑户由于信用记录不良等原因无法正常获得贷款，找他人替自己贷款的行为，本质上是在隐瞒真实情况，欺骗金融机构。一旦被发现，替黑户贷款的人可能构成贷款诈骗罪的共犯。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
2. 协议效力问题：你们所写的“一分三式协议”试图通过约定让黑户还款来规避风险，但这种协议可能因违反法律强制性规定而无效。因为贷款行为本身是替黑户进行的，金融机构是基于替贷人的资质和信用发放贷款，从法律关系上，还款义务人是替贷人。即使有协议约定黑户还款，也不能对抗金融机构向替贷人追讨贷款的权利。而且，如果黑户不按照协议履行还款义务，替贷人仍需承担还款责任，之后再去向黑户追偿，可能会面临黑户无力偿还或拒绝偿还的情况，导致自身财产损失。

信用层面

1. 替贷人信用受损：如果黑户未能按时还款，替贷人的信用记录将会受到严重影响。逾期还款记录会被记录在个人征信报告中，这将对替贷人今后的贷款、信用卡申请等金融活动产生极大的阻碍，甚至可能影响到就业、租房等其他方面。
2. 难以修复信用：一旦信用受损，修复起来非常困难。需要花费大量的时间和精力去偿还欠款、消除逾期记录，而且即使还清了欠款，不良信用记录也会在征信报告中保留一段时间，对个人信用造成长期的负面影响。

实际操作层面

1. 黑户违约风险高：黑户之所以成为黑户，往往是因为其信用状况不佳，存在较高的违约风险。即使签订了协议，黑户也可能因为各种原因（如经济困难、故意逃避等）不履行还款义务，导致替贷人陷入困境。
2. 协议执行困难：即使黑户违约，替贷人要通过法律途径追讨欠款也会面临诸多困难。需要收集充分的证据证明协议的存在和黑户的违约行为，这可能需要花费大量的时间和金钱。而且，即使胜诉，如果黑户没有可供执行的财产，替贷人也难以实际获得赔偿。

综上所述，找个人资质好的替黑户贷款并签订协议让黑户还款的做法是不可取的，会给自己带来严重的法律后果和信用风险。如果你还有其他与法律相关的问题，欢迎直接向我咨询。