结论：欠银行20万无力偿还，能否分期20年还，需视具体情况而定，并非绝对可行。
分析：
银行政策与合同约定：
- 银行在发放贷款时，通常会与借款人签订贷款合同，其中会明确还款方式、还款期限等关键条款。若合同中已明确规定了还款期限，且该期限短于20年，那么借款人单方面要求延长至20年还款，可能构成违约。
- 即便合同中未明确规定具体还款期限，或者允许一定程度的还款期限调整，银行也可能会根据自身的风险控制政策、资金成本等因素，对借款人的分期还款请求进行审慎评估，并可能拒绝或提出其他还款方案。
法律程序与协商可能性：
- 如果借款人确实面临还款困难，且希望与银行协商延长还款期限，可以尝试与银行进行沟通。在沟通过程中，借款人需要充分说明自己的还款意愿、还款能力以及面临的困难，争取银行的理解和支持。
- 如果银行同意延长还款期限，双方需要签订书面协议，明确新的还款期限、还款方式等关键条款。但需要注意的是，这种协商结果并不具有强制性，银行有权根据自身情况决定是否接受借款人的请求。
法律后果与风险：
- 如果借款人未经银行同意，擅自延长还款期限或停止还款，将可能面临银行采取的法律措施，如起诉、申请强制执行等。这不仅会影响借款人的个人信用记录，还可能导致其财产被查封、拍卖等严重后果。
- 即便借款人最终与银行达成了延长还款期限的协议，也需要严格按照协议约定履行还款义务。否则，一旦违约，同样可能面临银行采取的法律措施。
建议：
- 如果您确实面临还款困难，建议首先与银行进行沟通，说明自己的情况，并尝试协商延长还款期限或制定其他还款方案。
- 在沟通过程中，要保持诚信和积极的态度，充分展示自己的还款意愿和还款能力。
- 如果银行同意延长还款期限或制定其他还款方案，一定要签订书面协议，并严格按照协议约定履行还款义务。
- 如果无法与银行达成一致意见，或者银行采取了不利的法律措施，建议及时咨询专业律师，了解自己的法律权益和应对策略。
总结：欠银行20万无力偿还时，能否分期20年还并非绝对可行，需视具体情况而定。在处理此类问题时，建议保持与银行的良好沟通，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议。如有任何法律问题，可以直接向我咨询。