核心前提：您发现未婚妻存在10万元外债，需在婚前妥善处理该债务问题以避免后续法律风险及家庭矛盾。

结论前置：

1. 法律层面：需明确债务性质（个人债务/共同债务），避免婚后被动承担非必要责任；
   
2. 情感层面：建议通过坦诚沟通协商解决方案，必要时签订书面协议；
   
3. 风险防范：婚前财产协议可有效隔离债务风险，但需符合法律规定。
   

具体分析：

1. 法律层面：债务性质认定是关键
根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务需满足“共同签字”或“事后追认”等条件。若债务发生于婚前且未用于共同生活（如个人消费、赌博等），原则上属于个人债务。但需注意：

• 若婚后以共同财产偿还个人债务，可能被认定为“默认追认”；
  
• 若债务用于婚前共同购房、装修等，可能被推定为共同债务。
  建议：要求未婚妻提供债务明细（如借条、转账记录），确认资金用途及债权人主张依据。
  

2. 情感层面：坦诚沟通与协商
债务问题可能影响婚姻信任基础，建议：

• 主动询问债务形成原因（如医疗、创业失败等），评估其还款能力及计划；
  
• 协商由未婚妻自行偿还，或共同制定还款方案（如分期偿还）；
  
• 避免隐瞒或指责，防止矛盾激化。
  注意：若债务涉及非法活动（如高利贷、诈骗），需立即报警并终止关系。
  

3. 风险防范：婚前财产协议的适用
根据《民法典》第1065条，夫妻可约定婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产的归属。若担心债务波及自身财产，可签订书面协议明确：

• 婚前个人财产归各自所有；
  
• 婚后收入及债务不混同；
  
• 约定债务承担方式（如“一方个人债务由其自行承担”）。
  提示：协议需公证或由律师起草，避免因条款瑕疵导致无效。
  

行动建议：

1. 优先核实债务真实性：要求未婚妻提供债务凭证，确认债权人身份及金额；
   
2. 协商还款方案：根据经济能力，选择一次性清偿或分期偿还；
   
3. 签订书面协议：若选择共同承担部分债务，需明确比例及期限；
   
4. 咨询律师：针对复杂债务（如涉及多人担保、抵押），需专业法律意见。
   

最后提醒：婚姻以信任为基础，但法律风险需提前防范。若对债务性质或协议条款存疑，可直接向我提问，我将结合具体证据提供解决方案。