结论是：欠银行贷款四年后一次性还清，是否能减罚息和利息，取决于贷款合同中的具体约定以及银行的相关政策，无法一概而论。

一、贷款合同约定

1. 合同条款：首先，需要查看贷款合同中关于罚息和利息的具体条款。有些贷款合同中可能会规定，在特定情况下（如提前还款、一次性还清等），银行有权调整罚息和利息的计算方式或给予一定的减免。如果合同中有此类条款，那么一次性还清时，银行可能会根据合同约定进行相应的调整。

2. 违约责任：同时，合同中也会明确借款人违约时的责任，包括罚息和利息的计算方式。如果借款人长期拖欠贷款，银行可能会按照合同约定的罚息和利息标准进行计算，并在一次性还清时要求借款人支付全部费用。

二、银行政策

1. 减免政策：不同银行对于罚息和利息的减免政策可能有所不同。有些银行可能会为了鼓励借款人一次性还清贷款，而提供一定的减免优惠。这种优惠可能是针对特定客户群体、特定贷款产品或特定还款方式的。

2. 协商空间：即使银行没有明确的减免政策，借款人也可以尝试与银行进行协商，看是否能够达成一定的减免协议。在协商过程中，借款人可以说明自己的还款意愿和实际情况，争取银行的理解和支持。

三、法律建议

1. 审查合同：在考虑一次性还清贷款前，建议借款人先仔细审查贷款合同中的相关条款，了解罚息和利息的计算方式以及可能的减免情况。

2. 与银行沟通：如果合同中没有明确的减免条款，或者借款人希望争取更多的减免优惠，可以主动与银行进行沟通。在沟通过程中，保持诚恳和理性的态度，说明自己的还款计划和实际情况。

3. 考虑法律后果：如果借款人长期拖欠贷款且未与银行达成还款协议，银行可能会采取法律手段追讨欠款。这不仅会给借款人带来额外的法律费用和信用损失，还可能影响其未来的贷款申请和信用记录。

举例说明：假设某借款人与银行签订了一份贷款合同，合同中规定如果借款人逾期还款，银行将按照每日万分之五的利率计算罚息。同时，合同中并未明确提及一次性还清时是否可以减免罚息和利息。在这种情况下，借款人如果希望一次性还清贷款并减免部分罚息和利息，就需要与银行进行协商。如果银行同意减免部分费用，那么借款人就可以在一次性还清时享受相应的优惠；如果银行不同意减免，那么借款人就需要按照合同约定的标准支付全部费用。

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