结论：农业银行农户贷到期还不上，可以尝试与银行协商分期还款，但能否成功取决于银行政策、借款人实际情况及协商技巧。以下从法律、银行政策、协商技巧三个角度展开分析：

1. 法律层面：协商分期有法律依据，但需符合条件

根据《民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。”

• 关键点：协商分期属于“展期”或“还款计划调整”，法律允许借款人与银行协商变更还款方式，但需银行同意。
  
• 限制：若借款人存在恶意逃废债务、提供虚假资料等行为，银行可能拒绝协商并直接采取法律措施（如起诉、冻结资产）。

2. 银行政策：农业银行有协商空间，但需主动沟通

农业银行对农户贷的逾期处理通常遵循以下原则：

• 优先协商：若借款人因临时困难（如自然灾害、市场波动导致收入减少）无法还款，银行可能同意分期还款或延长还款期限。
  
• 需提供证明：协商时需提交收入证明、困难说明等材料，证明非恶意逾期。
  
• 可能后果：若协商失败，银行可能要求一次性还款，或通过法律途径追偿（如起诉、列入失信名单）。

3. 协商技巧：主动沟通+合理方案是关键

• 步骤建议：
  
  1. 提前联系：在贷款到期前主动联系银行客服或贷款经理，说明困难并表达协商意愿。
     
  2. 提出方案：根据自身还款能力，制定分期计划（如每月还多少、分几期），并承诺按期履行。
     
  3. 签订协议：若银行同意，需签订书面补充协议，明确分期金额、期限及违约责任。
     
• 注意事项：
  
  • 避免“口头协商”，务必留存书面证据。
    
  • 协商期间仍需保持与银行的沟通，避免被认定为“失联”。

4. 风险提示：协商失败后的应对

若银行拒绝协商，借款人可能面临：

• 逾期利息：按合同约定支付罚息。
  
• 信用受损：逾期记录将上报征信系统，影响后续贷款。
  
• 法律追偿：银行可能起诉，法院判决后若仍不还款，可能被强制执行（如拍卖资产）。

建议：若您目前面临还款困难，建议立即整理收入证明、困难说明等材料，主动联系农业银行协商分期方案。如需进一步分析合同条款或协商策略，可直接向我提问，我将结合具体案例提供法律建议。