针对您提出的“小额信用卡没有逾期但是有欠款可以办理房贷吗”这一问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、无逾期记录对房贷申请的积极影响

首先，需要明确的是，如果您的小额信用卡没有逾期记录，这通常被视为信用状况良好的一个标志。银行在审批房贷时，会重点考察借款人的信用记录，无逾期记录意味着您具有较强的还款能力和意愿，这有助于提升房贷申请的通过率。同时，良好的信用记录也降低了银行发放房贷后的违约风险。

二、影响房贷审批的其他关键因素

然而，仅仅无逾期记录并不足以保证房贷申请的成功。银行在审批房贷时，还会综合考虑以下方面：

1. 负债水平：

   • 负债率计算：银行会关注您的负债水平，包括小额贷款余额和信用卡透支额度。如果负债率过高（如超过月收入的50%），可能会影响房贷的审批。
   • 案例说明：假设您月收入1万元，但已有5千元债务，那么新增房贷可能会因偿债能力不足而被拒。

2. 收入稳定性与偿债能力：

   • 收入证明要求：您需要提供工资流水、纳税证明等材料来验证您的持续收入能力。
   • 评估标准：银行通常要求月供不超过月收入的40%-50%。例如，月收入2万元者，月供上限约8千-1万元。

3. 征信查询次数：

   • 频繁查询影响：近半年内征信查询超过6次可能会被判定为资金紧张，从而降低审批通过率。
   • 建议：避免集中申请多笔信贷产品，保持征信报告简洁。

4. 房产价值与首付比例：

   • 抵押物价值：房价下跌或首付不足可能会影响贷款成数。
   • 政策限制：部分地区规定二套房首付需达50%以上。

三、提高房贷申请成功率的建议

为了提升房贷申请的成功率，您可以考虑以下建议：

1. 优化债务结构：

   • 提前结清高息小贷，减少非必要信用卡消费，将负债率控制在合理范围。

2. 增强收入证明力度：

   • 补充年终奖、投资收益等额外收入来源，提供完整银行流水佐证。

3. 维护征信健康度：

   • 每季度自查征信报告，及时纠正错误信息，避免过度授权征信查询。

4. 合理规划购房预算：

   • 根据实际收入选择总价适中的房产，确保首付后仍有充足现金流覆盖月供及生活开支。

综上所述，虽然小额信用卡没有逾期记录对房贷申请有积极影响，但具体能否获批还需综合评估负债水平、收入稳定性与偿债能力、征信查询次数以及房产价值与首付比例等因素。希望以上解答能对您有所帮助。